厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚(wǎn)间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增长成效显著，稳中有进(jìn)韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年末提升5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信(xìn)贷规模稳健增长；营(yíng)业收入56.03亿元，归母净利润26.64亿元，同(tóng)比增长6.30%，经营(yíng)效益稳步提升。

截至2023年末，该行不(bù)良贷(dài)款余额、不(bù)良贷款率较上(shàng)年末实(shí)现(xiàn)双(shuāng)降，不良(liáng)贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元(yuán)，不良贷(dài)款(kuǎn)率0.76%，较上年末下降0.10个百(bǎi)分点；拨备覆盖率(lǜ)412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补(bǔ)能力进一步(bù)增强。

该行2024年(nián)一季度稳增长态势延续。2024年1一3月，该行实现营业收入14.89亿元，同比增长3.68%，归母(mǔ)净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效(xiào)稳步提升。截至2024年3月末，该行不良贷款率0.74%，较上年(nián)末下降0.02个百分点，拨(bō)备覆盖(gài)率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持(chí)续保持优异水平。

经营发展质效稳步提升不良贷款率稳居行业第一梯队

2023年是厦(shà)门银行第五轮三(sān)年发展战略规划的“收(shōu)官之年”。该行认真贯彻(chè)落(luò)实国家政策与(yǔ)监管要求，坚(jiān)持稳中求进(jìn)工作总基调，推进战略落地执行，实现资产规模稳步增长、净利润(rùn)稳步提升、不良率(lǜ)持续降低、拨备覆盖率(lǜ)充足，经营业绩稳中有进(jìn)。

该行(xíng)2023年实(shí)现营业(yè)收入56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率持续走低的(de)环境(jìng)下，持续推进大(dà)零售战略转型，实现个人业务营业收(shōu)入 14.54亿元。同(tóng)时，该行立足并持续深化对公(gōng)客群分层分类经营，实现公(gōng)司业务营业收入33.12亿元；非利息净收入12.76亿元(yuán)，同比增长15.44%，营收结构优化；归母净利(lì)润26.64亿元(yuán)，同比增(zēng)长6.30%，盈利能力持续提升。

该(gāi)行重视(shì)投资(zī)者回报(bào)，保持持续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股(gǔ)利共计8.18亿元（含税），较厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”2022年增加0.53亿元，现金分红比(bǐ)例为30.71%，分(fēn)红(hóng)比例持续三年保持在30%以上，在行业内处于较高水平。

截至2023年末，该行总资(zī)产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产规模稳步扩大；贷款总(zǒng)额为2,097.01亿(yì)元，较上年末增长(zhǎng)4.65%，该行将资源聚焦于支持实(shí)体经济，持续(xù)加大对普惠金融(róng)、科(kē)技创新、绿色发展(zhǎn)等重点领域的贷款投放；存款总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规(guī)模双双增长。

资产质量方面，该行持续强(qiáng)化(huà)全面风险管(guǎn)理，加大重点(d厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”iǎn)领域风险化解、清(qīng)收处置力度，资产(chǎn)质量进一步优化。截至2023年末(mò)，该行不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降(jiàng)1.21亿元，不(bù)良贷款率(lǜ)0.76%，较上年(nián)末下降0.10个百分点，不良贷款余(yú)额及不良(liáng)贷款率双双下降，不(bù)良(liáng)资(zī)产(chǎn)管(guǎn)控能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分(fēn)点，风险抵补能力进(jìn)一(yī)步增强，业务(wù)发展基础稳固。

值得一提的是，厦门银行多年来(lái)资产质量持续优化。2017年至2023年，该行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良贷款率创新低，稳居上市银行第一梯队。2017年至2023年，该行拨备覆盖率分别为(wèi)195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨(bō)备覆盖率稳健提升，资产质量持续(xù)夯实，持续(xù)保持同业优异(yì)水平。

厦门银行优异的(de)资产质量主要归功于日益强化的全面风险管理水平(píng)。该(gāi)行不断探(tàn)索创新(xīn)，通过数字科技赋能、组织架构调整等措(cuò)施(shī)，进一步提升实质性信(xìn)用风险把控能(néng)力和全面风险管理水平，上线(xiàn)新信(xìn)贷管理(lǐ)系统，成立零(líng)售(shòu)风险管理部推行风险内嵌，在授信各环节充分运用大数据信息，使得不良(liáng)贷款率逐年下降。

截至2024年3月(yuè)末，该行不良贷款率再创(chuàng)新低，进一步降至(zhì)0.74%，较上年(nián)末下降0.02个百分(fēn)点，拨备覆盖(gài)率412.01%，风险抵补能(néng)力保持充足，资(zī)产质量持(chí)续(xù)保持优异(yì)水平。

全力做好“五篇大文章” 服务实体经济质效更足(zú)

2023年，厦门银行(xíng)坚(jiān)持以服务实体经济为宗旨(zhǐ)，以五大重(zhòng)点任(rèn)务为抓手，拓客户、调结构(gòu)、控风险、提效能(néng)，全(quán)力以赴做好“五篇大文章”，为加快建设金融强国贡(gòng)献(xiàn)力量。

该行对公业务以服务(wù)实体经济高质量发展为主赛道(dào)，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域的贷款投放，从稳增(zēng)长、调结构(gòu)两方面积极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截(jié)至2023年(nián)末，该行企业贷款和垫款余额（不含票(piào)据贴现）1,117.51亿元，较年(nián)初(chū)增长7.83%，对公贷(dài)款（不含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初下(xià)降0.30个百分点，服务(wù)对公客(kè)户总数、对公(gōng)电子渠道签(qiān)约客户数分别较上年末增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠金融方面(miàn)精(jīng)耕细作，小微服务(wù)增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小(xiǎo)微企业贷款余额717.28亿元，较(jiào)年初增(zēng)加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型(xíng)小微企业贷款增速高(gāo)于全行(xíng)各项贷款(kuǎn)增速，普惠型小微(wēi)企业贷款(kuǎn)客户数较年初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年(nián)末有所(suǒ)下降，全面(miàn)完成(chéng)监管部门“两增”考核目标，普惠涉农贷款余额(é)38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战略(lüè)，持续开发绿(lǜ)色重点领域、重点绿色环保(bǎo)产业，持续建设绿色金融(róng)专营业务体系，全(quán)面提升绿色金融(róng)能力，绿色贷款延续(xù)高增。截至(zhì)2023年末，该行累计发行绿(lǜ)色(sè)债券20亿元；绿色贷款余额（人行口(kǒu)径）71.11亿元，较年(nián)初增幅72.14%，新发放绿色贷款主要(yào)用于基础(chǔ)设施绿色升级、清洁可再生能源、节(jié)能环(huán)保等产业。

在(zài)科(kē)技金融方面，厦门银(yín)行积极响应国家科技自立自强(qiáng)的(de)发(fā)展战略，针对(duì)科技型企业出台“高新贷”专案(àn)，将高新(xīn)技(jì)术企业、专精特新(xīn)企(qǐ)业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案支(zhī)持范围，从审批时效、融资成本等方面给(gěi)予企业大力(lì)支持。截至2023年末，该行高新贷(dài)专(zhuān)案客(kè)户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增幅达42.55%，表(biǎo)内外信贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截(jié)至(zhì)2023年(nián)末，该行个人存款余(yú)额(é)671.50亿元(yuán)，较上年末增(zēng)长117.59亿元，增(zēng)幅21.23%，零售存款成(chéng)本率较去年同期降低4bp，实现规模增长和利率管控(kòng)双成效(xiào)；个人贷款余(yú)额754.34亿元(yuán)，个人经(jīng)营性(xìng)贷款余额458.76亿元，较上年(nián)末增(zēng)长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户(hù)256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在(zài)数字化浪潮中，厦门银行深(shēn)入推进数(shù)字化转型(xíng)，不(bù)断加强数据治理(lǐ)及应用，落地多个科技项(xiàng)目，赋(fù)能提升经营效能。以数字员工项目(mù)为例，截(jié)至2023年末，公司陆续推出智能运营机器人、询证函智能审核机器人、财报解析机(jī)器人等60余(yú)个数字员工产(chǎn)品，累计自动(dòng)化执行流程超29万(wàn)次，自动化下载、处理文件超493万(wàn)份(fèn)，节省人力成本超1180人/月，节省纸张(zhāng)打印260万(wàn)张，产出(chū)投入比（ROI）约为9，降本增效成果明显。

2024年(nián)是该行第六轮三年发(fā)展战略规划的首年，该行将立足(zú)“聚(jù)焦(jiāo)”和“深化”两大关键词，坚(jiān)定执行“业务战略、分行战略、协(xié)同战略、ESG战略”四大(dà)业务(wù)发展战略，朝着“结构优化、质效优先、安全稳健、特色(sè)鲜明、机制灵活”的战(zhàn)略(lüè)目标不(bù)懈奋(fèn)进，并依托该行资源禀赋(fù)全力做好“五篇(piān)大文章”，推动各项业务再上新台阶，为广大投资者、客(kè)户以及社会创造更多价值。(CIS)

校(xiào)对：赵燕

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