多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点

随着国庆金九银十的传统旺(wàng)季到来(lái)，存量房贷成为市场热议话(huà)题。

9月(yuè)5日(rì)，网络消息称(chēng)工商银行、招商银(yín)行等多家多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点大行APP测试“存量房贷利率调整”功能，财联(lián)社(shè)记
者咨询工商银行、招商银行客服，得到回应称存(cún)量(liàng)房贷利率调整的(de)申请端口为去年统一调整存量房贷利率所设(shè)，并非(fēi)最新(xīn)上线。

不过，对于存量(liàng)房贷的关注热(rè)度(dù)未减。

本(běn)周一，对于上周五市场传闻放开转按揭业务，招行行长王良表(biǎo)示，尚未(wèi)接(jiē)收宏观管理部门、人民银行或者金融总(zǒng)局的意见，也没有征求过商业银行等各方面的意见(jiàn)。

不过，王(wáng)良认为，一旦推出这(zhè)方面的政策，会对银行业的存量按揭利率带来负面影响。相信宏(hóng)观管理部门会做好充分的论证(zhèng)和研(yán)究，之后再推出(chū)类似的政(zhèng)策。

9月5日(rì)，某大行业务(wù)人士对财联社表(biǎo)示(shì)，转按
揭目前仅限深圳地区可以操作，且(qiě)只(zhǐ)限于商业(yè)贷款转公积金贷款。转按揭涉及到结清原有(yǒu)房贷合(hé)同，再换其他银行重(zhòng)新申请房贷，如果
没有统一政(zhèng)策(cè)，只能 视为抵押贷款操(cāo)作。

9月4日，华西(xī)证券宏观(guān)联席(xí)首席分析(xī)师肖金川认为，今年7月(yuè)政治局会(huì)议提出“及早储备并适时推出一(yī)批(pī)增量政策举措”，参考去年(nián)8-9月存量房贷利(lì)率下调，接(jiē)下来也存在下调存量(liàng)房贷利(lì)率的可能性。

存量房贷已经下调一轮，成(chéng)效显著

上述多位银行业务人士提到，去年(nián)央行曾(céng)统一引(yǐn)导银行 下调存量房贷的利(lì)率水平(píng)。

中金公(gōng)司9月2日报告(gào)显示，2023年(nián)10月，存量房贷利(lì)率下调采用存量利(lì)率下调(diào)至不(bù)低于发放时城市利率下限(xiàn)的方式(shì)，根据(jù)央行的统计，超过22万亿元存量房贷利率下调（占存量按揭约60%），平(píng)均(jūn)降幅约70bp，涉(shè)及超5000万户、1.5亿(yì)人，减少借款人利(lì)息支
出每年1600-1700亿元。

8月30日，某大行深圳(zhèn)分行个贷人士对(duì)财联社表示，如果允许转按(àn)揭可(kě)能会(huì)涉及到同业竞争，甚至打价格战，到时候银行经营可能会更难。不过，存量信贷利率应该还(hái)可以下调，对银行的息差和供(gōng)楼压力都有好处。

浙商证券梁(liáng)凤洁认为，考虑(lǜ)到居民降低按揭利(lì)率的呼声较高(gāo)，居民(mín)利息(xī)负担仍多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点然较重。预估目前银行按揭(jiē)存量利率成(chéng)本为4.14%左右，对比6月新发(fā)放按揭利率3.45%，还是有下调空间。综合考虑，存量房贷降息有可能，但不一定(dìng)允许转(zhuǎn)按揭，更有可能是降低存量按揭加点。

中(zhōng)金公司分析师林英(yīng)奇(qí)测算，按照(zhào) 100 万元按揭贷款、等额本息(xī)还款计算，存量按
揭利率下调70bp估算可(kě)降低借款(kuǎn)人月供约400元，节约月供和总还款额约5%。

9月4日(rì)，华西证券肖金川认为，存(cún)量(liàng)房(fáng)贷利率下调还可以抑制提(tí)前还(hái)贷带来的 压力。

根据央行《区域金融运行 报告》，2023年(nián)8月全国个人住(zhù)房贷款提前还(hái)款额达多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点到4324.5亿元(yuán)。政(zhèng)策出台后的9-12月，房贷月均提前还款金额降至(zhì)约3870亿元，较8月下降10.5%。

肖金川表示，利率下调幅度较大的(de)地区，如湖北、河(hé)南和江西，提前还贷(dài)金额降幅分别达到42.1%、27.5%和22.2%，高于全国平均。

37.8万亿存量房贷减负，将拉动(dòng)消费和经济

从刺激(jī)消费和经济角度，肖金川发现，2023年(nián)四季度，全国城镇居民消费倾向较2019年同期低3.7个百分点。但(dàn)是利率下调较多的地区中，湖北和江西较2019年(nián)同期 分别低(dī)2.4个百分点和1.3个百分(fēn)点。说明下调存量房贷利(lì)率较大的两个地(dì)区(qū)，其居民消费倾向(xiàng)恢复相对更快。

今年7月政治局会议提出“及(jí)早储备并适(shì)时推出一(yī)批增量政策举措”，参考(kǎo)去年8-9月存量房(fáng)贷利率下调，接下来也存在下调存量房贷(dài)利率的(de)可能性。

肖金川测算，按照2024二季度存量 房贷规模37.8万亿元计算，居民部门每年需偿还的房(fáng)贷利息最多可减少(shǎo)约3000亿元。

中金(jīn)公司林(lín)英奇假设(shè)两种政策情形，假设全(quán)部按揭贷款利率下调至新发放利率水平和(hé)转按揭(jiē)的范围仅包括首套房房贷，分别(bié)可以减少贷款人(rén)2400亿和2000亿的利息支出。

另一方 面(miàn)，存款利率或配套同步下调。梁凤洁
认为，考虑商业银行息差压(yā)力较大(dà)，若降(jiàng)按揭存量利率(lǜ)，预计大概率配套降存款(kuǎn)成本，以对冲银(yín)行息差压力。经(jīng)测算，存款成本分别下降5-17bp，即(jí)可(kě)完全(quán)对冲存量按揭(jiē)降息影响。

未经允许不得转载：宁波鄞州城东医院-鄞州五官科医院-宁波耳鼻喉医院 多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点