支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街见闻　柴旭晨

　　不(bù)甘只做“工具人”。

　　作者 | 柴旭晨

　　编(biān)辑 | 周智宇

　　曾经在阿里(lǐ)手中搅弄风云、风光无限的支付宝，如今彻底要靠自己打(dǎ)天(tiān)下了。

　　9月5日，微信支付入淘(táo)第二天，支付宝立马推出(chū)了“支小宝”App，同步(bù)发布的还有两款AI应用(yòng)--“蚂小财”、“AI健康(kāng)管家”，意图把你的生活、理财、医疗都(dōu)交给它(tā)们来服务。

　　支付宝(bǎo)不甘心只做个支付工具。它要学ChatGPT那一套(tào)，让用户聊着天就(jiù)把事办妥，变成(chéng)高频(pín)使用的App及内容平台。

　　一(yī)直(zhí)以来，支付宝虽然有数十(shí)亿(yì)用户基(jī)盘，却因粘度不(bù)够，导致其(qí)难以摆脱支付工具的角色禁锢。于是这几年间，当拼(pīn)多多、抖(dǒu)音异军突起，巨大流量管道插进支(zhī)付、理财、信贷行业掘金(jīn)时，支付宝却无(wú)奈成了看客。

　　蚂蚁集团不甘于此(cǐ)。它决心彻底撕掉支付宝“工具人(rén)”标签，借AI之势“黏住”用户(hù)，构建自己的(de)流量聚合中心(xīn)，再向商家精准输送完(wán)成(chéng)商业(yè)闭环。要知道，不管拼多多还是京东，两者的迅猛增(zēng)势(shì)都离不开(kāi)微(wēi)信(xìn)平(píng)台(tái)的流量漫(màn)灌。

　　在流量红利见顶、护城河被异军猛攻的当下，已独立十余年的蚂蚁，势必要走出淘天体系，只身闯出(chū)更大一片天来。

　　AI翘(qiào)板

　　为了从身(shēn)上撕掉纯(chún)粹的支付工具标签，过(guò)去几(jǐ)年里(lǐ)，支付宝想尽了办(bàn)法。

　　从小红书、抖(dǒu)音挖人，发力(lì)社交，却又(yòu)总是被用(yòng)户(hù)嘲笑是(shì)“坐在ATM机(jī)上聊天”。AI让(ràng)支付宝看到了(le)全(quán)新的机遇，它顺势推出(chū)了独(dú)立AI应用(yòng)“支小宝”。

　　如ChatGPT一(yī)样，“支小宝”这个小助手把支付宝(bǎo)纷繁复杂(zá)的生态打包后藏(cáng)于台(tái)下，面对用户只留简洁的对话窗，在一字一句间处(chù)理掉订票、点餐、打车．．．各(gè)种需求。

　　发布会现(xiàn)场，支付宝智(zhì)能助(zhù)理产品负责(zé)人王翼飞用支小(xiǎo)宝点了杯咖啡，只需(xū)要语音输指令就能自动下单(dān)、配送。

　　“有些人会(huì)吐槽支付宝像个(gè)魔(mó)方大厦”，王翼飞说，“我们希望(wàng)用AI焕新(xīn)支付(fù)宝，成为(wèi)这个魔方(fāng)大厦(shà)里(lǐ)的‘任意门’”。

　　经过十余年发展，日常用来结账、扫码的支付宝已经悄然(rán)长成了个超级巨(jù)无霸App，如(rú)果掀开它的“后门(mén)”可以发现，“仓库”里码放着逾8000项功能、400余万个小程序，此前用户都不知道(dào)其中绝大部分(fēn)功能的存在。

　　想(xiǎng)用好(hǎo)支付宝，居然(rán)成了一项颇具(jù)门槛的事。支付宝APP事业群总经理李俊(jùn)对华尔街见闻表示，用户对(duì)支付宝的使用率不足10%，其余(yú)90%都隐藏(cáng)在普通用户身后。“虽然里面有很多刚需服务，但可(kě)能(néng)找不到(dào)。用户经常得(dé)先去(qù)小红书搜一下，按照攻(gōng)略一(yī)步步操作”。

　　而AI的到来，可能将彻底改变这一尴尬局面。

　　透过支小宝，可以看(kàn)出蚂蚁的发力思路(lù)--借AI之手激活现有的“沉睡”资源。在人工智能时代，这是令蚂蚁心潮澎湃的机遇，它(tā)有望挖掘支付宝平台上的富矿，打(dǎ)造出国民(mín)级AI应用。

　　数据显示(shì)，国内AI智能助手产品月活过千万的，仅有抖音豆包和(hé)百(bǎi)度文心一言两款。日常(cháng)使用AI，用户(hù)一开始会尝(cháng)鲜但用得越来越(yuè)少。蚂蚁认为其中痛点在于(yú)，AI离大家生活有点远。

　　不同于通用类AI智能助手，蚂蚁有天然的护城河，支付宝APP是其最基础实现场景、流(liú)量(liàng)池和数据来源，是座连接线(xiàn)上、线下的(de)庞大资源冰山。基于此，蚂蚁选择生活、金融、医疗三个(gè)最接近日常生活的场景，用AI重构用户(hù)常用的功(gōng)能。

　　作为淘天系背后的(de)支(zhī)付工具(jù)，这二十年来，支(zhī)付宝成功(gōng)树立了网购、买单就用支付宝的场景认知。未来，蚂蚁集团还想让更多人树立“理财就(jiù)找蚂(mǎ)小财”、“生(shēng)活就用支小宝”等认知。

　　外(wài)滩大会上，除“支小宝”，蚂蚁对外抛出了(le)AI金融管家“蚂小财”，AI健康管家，支付宝智能体开(kāi)发平台“百宝箱”、网商银行“布谷鸟”系统、移动开发平台蚂蚁(yǐ)mPass等30余项技术产品。

　　每(měi)个场景(jǐng)背后都是真实的社会(huì)需求，借AI满足需(xū)求“实用主义(yì)”的过程，就是蚂蚁在存量中掘金的过程。

　　“AI的生命力在于应(yīng)用，蚂蚁(yǐ)选择(zé)了一条用户需求和(hé)应(yīng)用场景驱动的AI发展路线”。蚂蚁(yǐ)集团董事长井贤(xián)栋说，“我们期待AI像扫码支付一样便利每个人的生活”。

　　从优先抢占AI应用场景的战略中可以看出苗头--蚂蚁不甘心只做一个支付“工具人”，它迫切(qiè)想用AI拓展边际。

　　向外成长

　　一个惊人的事实是，当初的“蚂蚁”，早已长成包罗12亿用户和8千多万商家的“大象”。

　　从去年7月金融业(yè)务(wù)基本(běn)完成整改后，蚂蚁(yǐ)难免需要切(qiè)换新动力。在井贤栋看来，科技创新成了(le)“支付宝要靠自己打天下大象(xiàng)”的新驱动器，这是拥有未来的前提。

　　于(yú)是，以AI为首的科技创新改革，被火速推向(xiàng)台前。

　　去年，在蚂蚁集(jí)团在净利下滑(huá)两(liǎng)成(chéng)的(de)情况(kuàng)下，依旧加(jiā)码(mǎ)技术(shù)支出，同比增加3.6%至211.9亿元。其中的大头(tóu)都流向了AI和与其(qí)高度相关的数据要素，井贤栋豪言蚂(mǎ)蚁未来十年都将聚焦这(zhè)两个方向。到今年3月，蚂(mǎ)蚁宣布(bù)新一轮组织架构调整，为推(tuī)进“AI优先”等三大战略按下快进键。

　　“当时我(wǒ)们定下AI First战略定并不容易”，蚂蚁集团CTO何征(zhēng)宇向华尔街见闻坦言，公司在达成发力AI的共(gòng)识上，确实比(bǐ)其他厂商慢了，但在(zài)去年下定决心后就处于全速(sù)推进状态。

　　对支付宝的“改造”，就是蚂蚁“AI优先”战略的体现。更大意(yì)义则(zé)在于(yú)，蚂(mǎ)蚁要把自己打造成被AI和数字化重塑的“样板间”。

　　这个(gè)故事，蚂蚁不单为自己(jǐ)讲，还要讲给其他公司听。

　　最(zuì)近几(jǐ)年，全球性的AI革命和国内互联网行(xíng)业(yè)的深度调整同时发生(shēng)。伴随企业的增量时代挥手自兹去，谁能跟上AI时代变革的步伐，谁就更有可能(néng)在下一个(gè)周期开启时走入时(shí)代的前列。

　　蚂(mǎ)蚁正(zhèng)向产业伙伴们输出着一个宏伟、高效的蓝图：伴随(suí)着AI不断渗透进入企(qǐ)业生产乃至管(guǎn)理的各个环节，企(qǐ)业(yè)内部埋藏的金(jīn)矿也得以(yǐ)涌(yǒng)现。大家都有机会成为另一个支付(fù)宝，从内部挖掘出自己的潜能。

　　因此在大家熟悉的支付宝之(zhī)外，蚂蚁集团还有以蚂蚁数科为代表的技术商业化业务，将其在支付宝等互(hù)联网产品(pǐn)上的技术积累，打包以产品的形(xíng)式输(shū)出至海外，服务于全球客户的数字化转(zhuǎn)型。

　　蚂蚁数科CEO的赵闻飙向华尔街见闻表示(shì)，“东(dōng)南亚(yà)很多新兴国(guó)家和地区，数字化进程恰恰相当于(yú)中国的5-8年前。且他们的GDP在快速发展，对先进数字化经验的需求更迫切”。

　　如今，向外(wài)生长蚂蚁初(chū)步收(shōu)获到了新增量(liàng)。

　　过去一年，蚂蚁数科客户量已增加35%，落地近90个行业场景(jǐng)，营收位居国内(nèi)软件领(lǐng)域Top之列；此外，蚂蚁的跨境(jìng)数字支付解决方案Alipay+将“朋友圈”扩(kuò)大至25个，覆盖了超(chāo)过15亿的海内外账(zhàng)户；支撑过“双11”的OceanBase数据库(kù)业务，也已在国内金融行业占据市场份额第(dì)一。

　　从(cóng)挖掘自身资源金矿，再到向外输出“技术革(gé)命”成(chéng)为更多企业数字化的(de)基建，褪去金融属(shǔ)性披上科技外衣，对蚂蚁来说的确是更加安全、踏实的选择。

　　走出支付

　　对蚂蚁(yǐ)集团而言，支付宝App是其在移动互联网时代积攒下的核心资产(chǎn)，支付也是其第一个(gè)成熟(shú)商业(yè)模(mó)式。

　　但对拆分独立的蚂蚁来说(shuō)，如今支付的故事不再性感，外部环境亦在风云变幻。

　　有熟(shú)悉支(zhī)付行业的人士向华尔(ěr)街见闻透露，国内支付业务手续(xù)费非常低，“千分之六是(shì)挂牌价，千分之三是(shì)实际价格(gé)，跟海外2%的平均水平没法比，光靠支(zhī)付手续费在(zài)国内肯定是不够生存的”。

　　门外，抖音与拼(pīn)多多异军突起分食着阿里的生意(yì)，后者又(yòu)凭借巨大流量优势，开始在支付、理(lǐ)财、信贷(dài)等(děng)方面跑(pǎo)马圈地；叠加(jiā)淘天向微信支付开放(fàng)，这都让支付宝压力倍增。

　　根(gēn)据阿里财报(bào)测算，蚂蚁集团净利润已(yǐ)连(lián)跌三(sān)年(nián)，从2021年的729.8亿滑落(luò)至去年的238.2亿元(yuán)；且按照胡润研究院《2024全球独角(jiǎo)兽榜》的(de)统计，蚂蚁估值也(yě)已从四年前的2.1万亿(yì)元，下滑至当前的5700亿。

　　当流(liú)量(liàng)红利增长的余晖(huī)落下，被裹挟进“后互联网时代(dài)”的蚂蚁，要迫切走出阿里的“温室”，寻找着新的规模化掘金路径。

　　时代抛给蚂(mǎ)蚁最直接的任务，就是(shì)讲出支付外的(de)新故(gù)事，留住用户、守住商户基(jī)盘。

　　一方面，“支小宝”、“蚂小财”等(děng)乘着AI浪潮而来，极尽压缩使用成本，让用户需求与资源最大化重配(pèi)；于此同(tóng)时，支(zhī)付宝重提内容(róng)战略，相继推出生活号、上(shàng)线生活频道(dào)和直播入口，试图通过(guò)内容对抗“管道化”格局。

　　种种跳出自身(shēn)局限的(de)尝试其实殊途同归--蚂蚁和支付宝要坚决地(dì)洗去“支付工具”的角色烙印。实现涅槃之前，它要突(tū)破(pò)的最大瓶颈，正是过去的自己。

　　由于支付宝各个组件服(fú)务目标高度一致，多围绕支付延展场(chǎng)景化服务，这(zhè)使(shǐ)得其工具(jù)属性深(shēn)入人心。虽然(rán)其与微信、抖音在用户(hù)基数上差距(jù)并不悬殊，但在人(rén)均单日使用时长上（9.4分(fēn)钟(zhōng)），支付宝是日活过亿的平台中(zhōng)垫底的存在。

　　在业(yè)内人(rén)士看来，当各个平台流量价格水涨船高时，便宜(yí)的流量在哪，生意便(biàn)会向此迁(qiān)徙。而“黏不住用户”的蚂蚁(yǐ)，却成了熙熙攘攘流量(liàng)中的(de)过客，无法真正掌(zhǎng)控(kòng)自己的命运。

　　转折在(zài)于(yú)，一旦(dàn)蚂蚁集团调动技术优(yōu)势，补足用户粘性这个缺口，就能(néng)实现从支付“工(gōng)具人”向流量平台(tái)的(de)转变，顺势构建(jiàn)起整个(gè)商业(yè)化闭环。

　　时代造就的蚂蚁和支付宝，现在要用AI、内(nèi)容、出海．．．为自己(jǐ)造一个(gè)温室时代。

　　靠AI优先、支付宝双飞轮、加速全球(qiú)化这三大战略，蚂蚁正一步步修缮着自己的愿景(jǐng)宏图(tú)--成(chéng)为(wèi)构建未来服(fú)务业(yè)的数字化基建，成为一家健康成长102年的(de)好公司。

　　重新出(chū)发的(de)蚂蚁(yǐ)终(zhōng)于找(zhǎo)回了(le)节奏(zòu)，更不(bù)易地在浮躁(zào)内(nèi)卷的竞争(zhēng)环境下，明(míng)晰了自(zì)身(shēn)定位与发展方向(xiàng)；旗下的子公司(sī)OceanBase、蚂蚁(yǐ)数科也(yě)先一步(bù)寻(xún)求(qiú)外部资金的助推，逆势生长，这也被外(wài)界看作是替蚂(mǎ)蚁集团(tuán)重返资本市场(chǎng)的信号。

　　此刻的蚂(mǎ)蚁正极力(lì)对外(wài)界讲述(shù)着，支(zhī)付之外，一(yī)个广阔科技平台的宏大故事。但这场焕然一新(xīn)的蜕(tuì)变能否最终成型，还要等待市场和用户们来投票。

责(zé)任(r支付宝要靠自己打天下èn)编辑：郭明煜

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