监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源(yuán)：北京(jīng)商报

　　新版保险业“国十条”重(zhòng)磅发布。9月11日(rì)，国务院印(yìn)发《关于加强监管(guǎn)防范风(fēng)险推动保险(xiǎn)业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险(xiǎn)市场准入(rù)关、严格保险机(jī)构持(chí)续监(jiān)管、有(yǒu)力有序有效防范化解保(bǎo)险业风险、提升保险业服(fú)务民生保障水平、提(tí)升保险业服务实体经济质效在内的多个方面提(tí)出(chū)新要求。

　　从2006年《国务院关于保险业改革发(fā)展的若干意见》出台(tái)，到2014年(nián)《国务院关于加快发(fā)展现代保险服务业的若干意见(jiàn)》发布(bù)，到如今保险业迎来了3.0版(bǎn)本的保险业“国十条”，业内人士表示，前两次(cì)保险业“国十条”的发(fā)布，都(dōu)伴随着保险(xiǎn)业的高速发(fā)展(zhǎn)。这(zhè)次3.0版本的(de)保险业“国十(shí)条”，强调(diào)在坚守风险底线(xiàn)的基础上实现高质量发展，体现了(le)强监管与发展并重(zhòng)的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见(jiàn)》提出三大“严格”，包括严格审批(pī)保险机(jī)构、严(yán)格审(shěn)核管理人员任职资格和严格审查(chá)股东资质。

　　对于《若干意见》要求的依法从严审批新设(shè)保险机构，对(duì)外经济贸易大学保险学院(yuàn)院长谢远涛表示，通(tōng)过对新设保险机构(gòu)的严格审批和(hé)区域(yù)、层级布局的优化(huà)，可以避免保险(xiǎn)机(jī)构的过度集中或无序竞争，促进保(bǎo)险市场的合理布局和(hé)健康发展。

　　首(shǒu)都经贸大学农村(cūn)保险研究所副所长李文中表示，保险(xiǎn)业自身的安全是(shì)保险业可持续发展和服(fú)务民(mín)生和(hé)实体经济，聚焦国家重大战略和(hé)重点领域的前提(tí)。因此(cǐ)需要严把市(shì)场准(zhǔn)入关，防止“病从口(kǒu)入”；严格(gé)持续监管，让保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中(zhōng)央财经大学副教授刘春生看来(lái)，保险机(jī)构、股(gǔ)东和管理(lǐ)人(rén)员的素(sù)质直(zhí)接关系到保(bǎo)险业的稳定和(hé)发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和个(gè)人才能进入保险市(shì)场，这样才能保(bǎo)障消费者的权益，维护市场的(de)公平(píng)竞争。严格保险(xiǎn)机构(gòu)持续监管主要(yào)是(shì)因为保险业(yè)是个涉及众多消(xiāo)费者利益(yì)的行业，必须时刻保持警惕，确保市(shì)场的(de)稳定和健(jiàn)康发展。

　　《若干意见》还提出(chū)强化三(sān)类(lèi)监管，包括严格保险机构持续监管、强化资产负债联动监管、强(qiáng)化分级分类(lèi)监管。在强化分级分(fēn)类监管方面，要求推动保险销售(shòu)人员分级分类管理。加强产品费差监管。合理配置监管资(zī)源，实行高风险高强度监管、低风险低强度监(jiān)管。严防监(jiān)管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的(de)发布，旨在通过加强监(jiān)管(guǎn)和(hé)防范风险，推动保险(xiǎn)业实现高质量发展(zhǎn)，这对于服务国家战略、保障(zhàng)民(mín)生(shēng)、促进经济(jì)社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保(bǎo)险业防范化解风险正(zhèng)当时(shí)。面对复杂多变的市场环境(jìng)，保险业持续强(qiáng)化监管，要(yào)求提升保险公司治理能力，确保稳健(jiàn)运营。与此(cǐ)同时，监管(guǎn)持续优化保险机构布局，加快高风险机(jī)构改(gǎi)革化险。

　　在稳(wěn)慎推进风险(xiǎn)处(chù)置方(fāng)面，《若干意见》同样提出了(le)更为具体的举措，其中(zhōng)包括，拓(tuò)宽风(fēng)险处置资金来源，监管与发展并重保险业新“国十条”定调支持符合条件的企业参与保险机构改革化险。健全市场退出机制。对风险大、不具备(bèi)持续经营能力的保(bǎo)险机构，收(shōu)缴金融许可证，依法进入破产清(qīng)算程序。落实地方党(dǎng)委和政府风险处置属地责(zé)任(rèn)，强化(huà)中(zhōng)央金融管理部门监管责任，协同(tóng)推(tuī)进风险(xiǎn)处置。

　　“以前更多讨论的(de)是准入问题(tí)，现在把退出(chū)机制(zhì)建立起来，打破(pò)刚兑，有利(lì)于减轻保险保障基金的压力(lì)，同时也是减轻整(zhěng)个保险(xiǎn)行业的负担(dān)和费用，保护消费(fèi)者权益(yì)。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体的政策措施，包括(kuò)严把保(bǎo)险市(shì)场准入关、严格保险机构持(chí)续监(jiān)管、严肃整治保险违法违规(guī)行为等，这些措施有(yǒu)助于防范和化解保险(xiǎn)业风险监管与发展并重保险业新“国十条”定调，维护金融市(shì)场稳定，保护(hù)保险消(xiāo)费(fèi)者权益。”对于上述防范风险的(de)举措对(duì)保险业有(yǒu)哪(nǎ)些影响，李文中表示(shì)，说明我国将会采用更加系统全面的方法来防(fáng)范和化(huà)解保险业出现的风(fēng)险，一方面引导、支持金融业之(zhī)外的力量参与风险(xiǎn)机构的处(chù)置，提升风险处置能力；另一方面(miàn)严格落实风险(xiǎn)机构处置措(cuò)施，将存在严重问题的机构清除(chú)出市场，优胜劣汰，提(tí)升(shēng)保险机构(gòu)的竞争力和保险业的持续发展能力。

　　提升(shēng)民生、实体经济服务能(néng)力

　　在提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业服务(wù)实体经济质效方面，《若干意见(jiàn)》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支(zhī)柱养老保(bǎo)险方面提出，大力(lì)发展商业保险年金(jīn)，满足人民群众多(duō)样化养老保障和跨期财务(wù)规划(huà)需(xū)求。鼓(gǔ)励开发适应(yīng)个人(rén)养老金制度的新产品和专(zhuān)属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民群众多(duō)样化的保险需求。”刘春生表示，具体来看，积极发展第三支柱养老保险，帮(bāng)助大家更好地规划养老生活；提升健康保险服务保障(zhàng)水平，让消费者在生病的时候能有更多的保障；健全普惠(huì)保险体系，就是让保险(xiǎn)服务更加普及、更加惠民。

　　对于提升保(bǎo)险业服务实体经济质效，《若干意见》提出(chū)，聚(jù)焦国(guó)家重大战略和重点领域；发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐(nài)心资本，推(tuī)动(dòng)资金、资本、资产良性循环等举(jǔ)措。

　　对于做好两项“服(fú)务”，谢远涛表示，这是保险(xiǎn)第一(yī)性原理，保险回归保障本源，也(yě)体现了人(rén)民性。对于保(bǎo)险公司如何更好地提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业服务实体(tǐ)经济(jì)质效，在谢远涛(tāo)看来(lái)，一方(fāng)面，产品设(shè)计更加(jiā)向(xiàng)保障性产品倾斜，更好地服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会稳(wěn)定器功能，助推实体经(jīng)济发展，促进(jìn)一带(dài)一路走(zǒu)出去，保障两个(gè)循环。

　　李文中也表示，《若(ruò)干意见》强调保险业在保障(zhàng)和改善民生(shēng)、防灾减损、服务(wù)实(shí)体经济等方面的(de)重要作用。通(tōng)过提(tí)升保险业(yè)的保障能力和服务水平，可(kě)以更(gèng)好(hǎo)地满足人(rén)民群众日益增长的(de)保(bǎo)险需求，特别是(shì)发展巨灾保险、养老(lǎo)保险、健康保险、普惠保险等，提升保险业服务民生保(bǎo)障水(shuǐ)平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是保险业永恒(héng)不(bù)变的主题，《若干意见》明确了高质量(liàng)发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到(dào)2029年，初步(bù)形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力(lì)充(chōng)足、治理和内控(kòng)健(jiàn)全有效的保(bǎo)险业高质量发展框架。保险(xiǎn)监管制度体系更加健全，监(jiān)管能力和有(yǒu)效性大幅提高(gāo)。到2035年，基本形成市(shì)场体系(xì)完备、产品和服务丰富多样、监管科学(xué)有(yǒu)效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确了保险(xiǎn)业(yè)高质量(liàng)发展的时间表和路线图。这有助于引导保险业按照既定目标有序发展，同时也为监(jiān)管提供了明确的(de)方向和依(yī)据。

　　《若干意见》也提出(chū)了与“发展”相对(duì)应的要求，其中包括(kuò)，增强保险业可持续发(fā)展(zhǎn)能(néng)力、强化推动(dòng)保险业高质量(liàng)发展政策协同。在增强保险业可持续发展能力方(fāng)面，明确要求树立正确的经营观、业绩观(guān)和风险观，加快由追求(qiú)速度和(hé)规模(mó)向以价(jià)值和效益为中心转变。

　　《若干(gàn)意见》还提出，深(shēn)化(huà)保险业改革开放。对于国内保险机(jī)构而言，支持大型保险机构做优做强。引导中小(xiǎo)保险公司特色化专业化(huà)经(jīng)营发展。

　　李文中表示，深化保险业改(gǎi)革(gé)开放、增强保险业可持续发展能力等(děng)要求，将有助于提升保险业的整(zhěng)体竞争力和服务(wù)质量(liàng)，推动保险业更好地服务中国式现(xiàn)代化大局。

　　此外，在持续推(tuī)进高水平(píng)对外开放方面，《若(ruò)干意见(jiàn)》明确，支(zhī)持(chí)优质境外保险机构来华设立法(fǎ)人机(jī)构及分支(zhī)机构。支持合格境外机构(gòu)投资入股境内保险机构。鼓励中资保险(xiǎn)机构稳步(bù)拓展海外业务(wù)，持续提(tí)升经营(yíng)管(guǎn)理和风(fēng)险防范能力。深化国际保(bǎo)险监管交监管与发展并重保险业新“国十条”定调(jiāo)流合作，积极参(cān)与国际(jì)保险治理。

　　“对外开放是中国金(jīn)融业改革发展的重要动力。”6月19日(rì)，在2024陆家(jiā)嘴论坛上，国家(jiā)金(jīn)融监督管理(lǐ)总局局(jú)长李云泽发表主题演讲时表示，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持续打造(zào)一流营商(shāng)环境，坚定不移扩大金融业高(gāo)水平对外开放。指导金融机构优(yōu)化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度(dù)型开放，研究放宽非银金融机构的外方(fāng)股东范围，鼓(gǔ)励符合条件的外资机构参与各类业务(wù)试点，支持(chí)在华外资机构深耕(gēng)中国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑：何松琳

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