直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红

净息差仍有下行压力，但从(cóng)边际来看，下行(xíng)压力也(yě)在逐步缓解

9月10日晚间，杭(háng)州银(yín)行(xíng)公告了此前的2024年半年度业绩说明会问答实录。

杭州银行董事长宋剑斌、行长虞利明、独立董事刘树浙(zhè)、副(fù)行长陈岚、副行长潘华富、副(fù)行长张(zhāng)精科(kē)、副行长章建夫出席会(huì)议。

本(běn)场(chǎng)业(yè)绩说明会内容(róng)相当“精彩”，有(yǒu)很多值得“关注的地方。

力争年内完成中期分配

直至业绩说(shuō)明(míng)会(huì)当天，杭州银行仍(réng)未(wèi)公布中期的业(yè)绩分配(pèi)预案。这(zhè)方(fāng)面的进展(zhǎn)也(yě)成为公告的第一个问题。

对此，杭州银行副行长章建夫(fū)表示，公司(sī)已于(yú)6月26日召开2023年年(nián)度股东(dōng)大(dà)会，审议(yì)通过(guò)了《关于提请股东大会授权董事会决定2024年度中期利润(rùn)分(fēn)配方案的议(yì)案》。

股东大会已授权董事会制定并实施具体的中(zhōng)期分红方案(àn)。杭州银行(xíng)董事(shì)会将(jiāng)适时实(shí)施2024年中期利润分配(pèi)方案，力争(zhēng)年内尽快完成中期利润分配(pèi)，把现(xiàn)金(jīn)股利(lì)给到投资者。

可转债进度

关于可(kě)转债(zhài)的转股进(jìn)度(dù)，副行长章建夫介绍，杭州银行于2021年3月(yuè)发行了150亿元可转(zhuǎn)债，截至2024年(nián)6月末，累计有112万元可转(zhuǎn)债(zhài)已经(jīng)转股。

章建夫称(chēng)，杭州银行(xíng)的资本管理策略主要立足(zú)于内生(shēng)利润留存以支(zhī)持业务发展，同时杭州银行也将(jiāng)尽力促成可转债转股。

如(rú)果市场(chǎng)条件(jiàn)允许，投资者也认可，希望能够尽快完成可转债的转股，这将有效补充(chōng)杭州银行核心一(yī)级资本。

实现核心一级资(zī)本内源循环

有中小投资者提问，是否测算过(guò)，在没(méi)有(yǒu)增(zēng)量(liàng)外源资本补充的(de)情况下(xià)，杭州银(yín)行内生利润留存增长(zhǎng)是否可以保障(zhàng)未来的业务发展(zhǎn)需(xū)要。

章建夫表示，近几年，杭州银行内生资(zī)本(běn)补充能力持续提升，同时资本使(shǐ)用效率不断(duàn)增强，已初步实现核心一级资(zī)本(běn)内源良性循环。

具体来说(shuō)，可以看三个(gè)方面：

一(yī)是近几年杭州(zhōu)银行盈(yíng)利(lì)连续(xù)实现较高幅度的增长，使杭州银行内生利润留存能力得到切实提升。这几年杭州银行利润增(zēng)幅始(shǐ)终保(bǎo)持在两位数增长，2023年度ROE是15.57%，2024年上半年ROE是9.74%，这(zhè)也体现了杭州银行内生利润(rùn)留存(cún)能力得到了有效的提升。

二是近(jìn)几年杭州银行也(yě)在(zài)积极完善资本分配机制，资本使(shǐ)用效率(lǜ)持续提(tí)升。杭州银行(xíng)积极推进轻资本转型、加大资(zī)本回报率高的资产(chǎn)配置。2024年6月末，单位资产资(zī)本占用(yòng)为59.3%，较年初下降3.2个百(bǎi)分点。截(jié)至上半年末，杭州银行核心一级资本充足率8.63%，较年初提升0.47个百分点。

三(sān)是持续滚动修订规划，动态(tài)协调资(zī)本(běn)和发展(zhǎn)的平衡关(guān)系。杭州银行上半年核心资本超过千亿，如果考虑年(nián)度分红及行业发(fā)展(zhǎn)的合理速度，经测(cè)算，按照(zhào)现有的ROE、未来的盈利增长和未来业务(wù)发展速度，内生利润增长可以(yǐ)保障未来业务正常的发展(zhǎn)需(xū)要。

下一步杭州银行(xíng)将以资本新规的实施为契机，加强管理的精细化程度，促进轻资本转型，实(shí)现资本内生发展的良性循环，持续不断地提升投资者(zhě)的回报水平。

贷款投放超(chāo)千亿

行长虞利明介绍(shào)，上半年杭州银行的(de)信直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红(xìn)贷资产在总资产中的占(zhàn)比持(chí)续提升，上半年贷款投放(fàng)基本完(wán)成了年初超千亿的目标。

截至2024年上半年末，贷款(kuǎn)总额9013亿元，较年初增加942亿元，增(zēng)幅11.7%，同比增速16.5%，贷款占总资产比例45.4%，较年初提(tí)升1.6个百分点。

从条线分布来看，公司类贷款总额6044亿元(yuán)，较上年末增加773亿元(yuán)，增幅14.7%；个(gè)人贷款总额2970亿元，较上年末增加169亿元，增幅6.0%。公(gōng)司和(hé)个人贷款增幅均高于金融机构平均增(zēng)幅。

从区域分布(bù)来看，截至2024上半年末，杭州银行在浙江省内有网(wǎng)点201家，较年初增加3家；浙江地区的贷款余(yú)额 7065亿元，较年(nián)初增加735亿元，增幅(fú)11.6%，占贷款总额比例为78.4%，省内分行(xíng)（不含(hán)杭州地区）贷款的占比较年(nián)初上升4.3个百分点。

虞利明还表(biǎo)示，随着战(zhàn)略转型的推进，制造业、科(kē)创、中小实体等板块金融服务的全面拓(tuò)展，未来(lái)政务、基建类业务占比会(huì)略有下降，制造业、科创企业、中小(xiǎo)企业贷款将有所提(tí)升。他(tā)们有信心在原有良好发展的基础上(shàng)，推动各项业(yè)务的(de)协同(tóng)发展，坚持长(zhǎng)期主义(yì)，真正成(chéng)为价值(zhí)领先的银行(xíng)。

贷款增速合理

董事长(zhǎng)宋(sòng)剑斌介绍，在增长问题(tí)上，不管是资(zī)产规模还(hái)是(shì)收入盈(yíng)利，希望是“合(hé)理增长、质量(liàng)优先(xiān)、结构优化、立足长期”。

合理增长方面(miàn)，可以(yǐ)理解(jiě)为可持续的(de)增长(zhǎng)。今年上半年杭州银行信贷同比增长了16.5%，贷款是一个核心(xīn)资产，杭州银(yín)行的速度不是(shì)最高的，但是是相对合理的。总资产10%-20%的增(zēng)速对于杭(háng)州银行所处的发展阶段而言(yán)是处(chù)于合理区间的。

质量优先方面、结构优化方面、立(lì)足长期方面，宋剑斌也有具(jù)体阐述。

他还表(biǎo)示，杭州(zhōu)银行不仅要在资产结构(gòu)上(shàng)有定力、有信心，同时，在收入(rù)结(jié)构(gòu)上，也要(yào)适应现在的趋势，在努(nǔ)力稳定息差(chà)实现轻(qīng)资本发展的同时，重点提高服务型业务收入。

预(yù)直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红计下半年核销额度会略高于上半年

关(guān)于(yú)资产质量的问题(tí)，副行长潘华富表示，上(shàng)半(bàn)年杭州银行核销不良贷款17.7亿元，与上(shàng)年同期相比增幅较(jiào)高，主(zhǔ)要是两个原因(yīn)：

第一，上年同期(qī)基数较低，前两年(nián)核销年(nián)度总额相(xiāng)对来说是很小的数额；

第二，今(jīn)年不良新生成率比(bǐ)上年(nián)有所提(tí)高，不过与同类上市银行(xíng)相比，杭州(zhōu)银行核销总额相对较低。

从业务条线看(kàn)，上半年核(hé)销的构成主要有四个方面：公司贷款核(hé)销约8亿元；互联网金融贷款核销约5.5亿元；小(xiǎo)微贷款（不含互联网金融贷款）核销约3亿元；个人消费贷款（不含互联网金(jīn)融贷款）核销约1.1亿元。

对于核(hé)销的基调以及下半年的额度安排：杭州(zhōu)银行坚持五级分类不(bù)良贷(dài)款“应进尽进”、不良贷(dài)款核销“应核尽(jǐn)核”。只要(yào)符合不良条件的都会及时下调到不良，只要符合核销条件的不良贷款都会积极创造条件尽可能及(jí)时核销，为未来的发展打下(xià)比较坚实(shí)的基础。预(yù)计下半(bàn)年的核销额度将(jiāng)会略高于上半年(nián)。

净(jìng)息差下行压力逐步缓解

对于净息差的压力问题，副(fù)行长章建夫从两个方面简要汇报。

第一，上半年的净息差情况。净(jìng)息差的变(biàn)化受到广义利率水(shuǐ)平以(yǐ)及信贷市场需求的综(zōng)合(hé)影响，整个银行业的净息差出现了(le)较大幅度下降。季度(dù)环比(bǐ)来看，二(èr)季度(dù)净(jìng)息差(chà)有所企稳，主要是资产负债利(lì)率(lǜ)下(xià)行幅度的差(chà)异造成。

应对方面，资产端，杭州(zhōu)银行(xíng)通过(guò)加强(qiáng)资产结构优化来应对，包括投放节奏、区域(yù)、品种各方面措施(shī)。2024年上半年贷款收益率4.35%，较年初(chū)下降25个(gè)BP，资产收益率3.72%，同比下降21个BP。

负债端，杭州(zhōu)银行上(shàng)半年(nián)加大负债质(zhì)量管控(kòng)，增(zēng)加和提升低付息核心存(cún)款，减少高付息主动负债比(bǐ)例，并积极顺势推进主(zhǔ)动补(bǔ)息的规(guī)范工作以及存款挂牌利率的下调，把握同业负债吸收时机。2024年6月末，杭州银行存款付息率2.08%，较上年末下降了11BP，负债付息率2.21%，同(tóng)比下降10BP。

第二，对(duì)下(xià)一阶(jiē)段净息差的(de)判断(duàn)。总体(tǐ)来(lái)说，他们感觉净息差仍有下行压力，但从边际来看，下行压力也在逐(zhú)步缓解(jiě)。

风控逾期

副(fù)行长潘华富(fù)回(huí)答了关注类贷款和逾期贷(dài)款相关问题。

关注类贷(dài)款。6月末杭州银行关注类贷款余额47.49亿元，较上年末增加15.33亿元；关注类贷款比例0.53%，与同类(lèi)上市银行相比，杭州(zhōu)银行(xíng)关注类贷款比例(lì)仍处于相对较(jiào)低水(shuǐ)平(píng)。

从上半年关(guān)注类贷款增加的构成来看(kàn)，对公贷款增加11亿元左右，大零售贷款增加4亿元左右，其中大零售贷(dài)款中个人经营性(xìng)贷款增加1.8亿元，大零售贷款中的其他品种合(hé)计增加约2亿元。对公关注类贷款主要受(shòu)个别房地产(chǎn)企业五(wǔ)级分(fēn)类下迁影响，预计后续关注类贷款比例会趋向更加稳定。

因为上(shàng)半年关注(zhù)类贷款增加主要是受个别房(fáng)地产企业影响，但是截至(zhì)目前从杭州银行最新(xīn)的排(pái)查情况来(lái)看(kàn)，有一定风(fēng)险隐患的房地产开发贷款(kuǎn)均已反映在不(bù)良贷款或者关注类贷款中。

其次是逾期贷款，6月末杭州(zhōu)银行逾期贷款余额63.29亿元，较(jiào)上年末增(zēng)加12.87亿元；逾期贷款比例0.70%，逾期贷款(kuǎn)比例仍低于不良贷款率，且与同类上市银(yín)行相(xiāng)比处于相对较低(dī)水平。

从逾期贷款增加主要构(gòu)成来看，对(duì)公逾期贷款增加5.1亿元.

网络信贷增加(jiā)逾(yú)期贷款4亿元左右(yòu)。对公(gōng)逾期贷款也主要受个别房地产企业影响，这些房地产企业贷款(kuǎn)之前(qián)已反映在不良贷款中(zhōng)；网络贷款因客群更(gèng)为下沉，当前受经济下行压力的影响更大，逾期上升有所加快，不过仍然符合杭州银行年初的预期(qī)，也在可控范(fàn)围内。

风(fēng)险提示及免(miǎn)责条(tiáo)款(kuǎn)

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