未(wèi)取得基
金(jīn)从业资格(gé)从事基金销售(shòu)管理(lǐ)工作、未(wèi)向
投资者警示可能承(chéng)担的投资风险、夸大宣传基金经理(lǐ)过往业绩……日前，工商(shāng)银行重庆市分行、招商银行重庆分行、广发银行重(zhòng)庆分行被(bèi)重庆证监局 采取出具(jù)警示(shì)函、责令改正等措施。

　　今年以(yǐ)来，多家
银行因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中无证上岗成为(wèi)银行(xíng)“重灾区”。业内人士表示(shì)，作为基金代销的重要渠道(dào)，银(yín)行代销基金要在销售前做好产(chǎn)品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销(xiāo)售后对代(dài)销流程进行回溯跟踪。

　　多家银(yín)行(xíng)被(bèi)罚

　　因代销公(gōng)募(mù)基金环(huán)节不合规，日前重庆证监(jiān)局对工商(shāng)银行重庆市分(fēn)行(xíng)、招商银行重庆分行采取出具警示函措施，对广发银行重庆分行采取责令改正措施。

　　经(jīng)查，工商银行重(zhòng)庆市分行存在个别未取得基金从业(yè)资格的员工从事基(jī)金(jīn)销售管理工作的情 况。重庆证监局表示，工商银行重庆市分行应切实(shí)加(jiā)强合规管理，强化员工执业行为监督，防范此(cǐ)类问题(tí)再次发生。

　　经查，招商银(yín)行重庆分行存在基(jī)金产品普(pǔ)通(tōng)投资者申请成为专业投资者(zhě)过程中，该行未向投资者说明对不同类别投资者履(lǚ)行适当性义务的(de)差别，未警示(shì)可能承担的投资风险。

　　此外，招商银行重庆分行在基(jī)金销售过程中(zhōng)使(shǐ)用的(de)个别(bié)宣(xuān)传推介材料(liào)刊载(zài)了基金(jīn)经理特定产品过往业 绩，未(wèi)覆盖该基金经理(lǐ)管理的全部同类产品(pǐn)的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经 理过往业绩的情况(kuàng)。重庆(qìng)证监局表示，招商银行重庆分行应切实强化投资者(zhě)适当性管理，进一步规范基金(jīn)宣传推(tuī)介(jiè)行为，防范(fàn)此类(lèi)问题再次发生。

　　经查，广(guǎng)发银行(xíng)重庆分行存在以下问题：一是基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格；二是该行对基金销售业务负责人进行了(le)调整，未报送相关人员免职、任职的备案材料；三是2023年上半
年未开展基金销售业务适当性自查(chá)。

　　重庆证监局表示，广(guǎng)发银行(xíng)重庆分行(xíng)应立即采取有效(xiào)措施对上述问题(tí)进行整改，建立(lì)健全相关内控制度，规范员工执业行为，严格(gé)落(luò)实备案报告要(yào)求(qiú)，提高(gāo)基金销售合规管理水平。该行应当在收到决定书(shū)之日起30日内向重庆证监(jiān)局提交书面整改报告。

　　全流程(chéng)规范销售业(yè)务

　　今年以来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责(zé)令(lìng)改正(zhèng)，其中(zhōng)无证上岗、违规考(kǎo)核等问题成为(wèi)银行“重灾区”，大中小(xiǎo)型银行 均有涉及。

　　作为公募基金代销的重要(yào)渠道，在权益(yì)市场有所波动的背景下，银 行落实落细基金(jīn)代销业(yè)务监管要(yào)求尤为(wèi)重要。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要加快补齐内控制(zhì)度短板，配备专业、综(zōng)合素质高的销售人(rén)员，健全风控体(tǐ)系，落实好投资者适当性管理要求。

　　基金业内人士表示，建议(yì)银行全流程规(guī)范销售业务。

　　具体而言，在(zài)产品准(zhǔn)入环节，对代(dài)销产(chǎn)品进行充分 尽调与(yǔ)审核，审(shěn)慎选择，严控代销产(chǎn)品准入环节；产(chǎn)品销售环(huán)节，严格遵守代销业务销售规范(fàn)，加强投资(zī)者适当性 管理，加强 信息披露和风(fēng)险揭示，不(bù)得采取夸大、虚假宣传等方(fāng)式误导客户购买产品(pǐn)；售后环节，对代销流程进行回溯跟踪 ，提升销售队伍职业素养，加(jiā)强专业学习，提(tí)升(shēng)合规(guī)意识(shí)。

责任编辑：郝欣(xīn)煜

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