基金销售违规！多家银行被罚

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　　未取得基(jī)金从业(yè)资格从事基金(jīn)销售
管理(lǐ)工(gōng)作、未向投资者警(jǐng)示可能承担的投资(zī)风(fēng)险、夸大宣传基金(jīn)经理过往业绩……日前，工商银行重庆市(shì)分行、招商银行重庆(qìng)分行(xíng)、广发银行重庆分行被重(zhòng)庆证监局采取出具警示函
、责令(lìng)改正等(děng)措施。

　　今(jīn)年以来，多家银行因基金代销违(wéi)规(guī)问题被证(zhèng)监局责令改正，其中无证上岗成(chéng)为银行“重灾区”。业内人士表示，作为基 金代销的重要(yào)渠道，银行(xíng)代销基金要在销售前做好产品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售(shòu)后对代销流程进行回溯跟踪。

　　多(duō)家银行被(bèi)罚

　　因代销公募基金环节不合规，日前重庆证监局对工商银行重庆市分(fēn)行、招商银行重庆分行采取出具警示函措施，对广发银行重庆分行采取责令改正措施。

　　经查，工商银行重庆市分行存在个别未取得基金(jīn)从业资格(gé)的员工从事基金销售管理工作的情况。重庆证(zhèng)监局表示(shì)，工商银行重庆市(shì)分行应切实(shí)加强合(hé)规管(guǎn)理(lǐ)，强化员工执业行为监督，防(fáng)范此类问题(tí)再次发生。

　　经查(chá)，招商银(yín)行重庆分行存在基金产品普(pǔ)通投资者申请(qǐng)成为专业投资者过程中，该行未向(xiàng)投资者说明对不同类别投资者履行适当性义(yì)务的差别，未警示可能(néng)承(chéng)担的(de)投资风险。

　　此(cǐ)外，招商银行重庆分行在基金销售(shòu)过程(chéng)中使用的(de)个别宣传推介(jiè)材料刊载了基金经理特定产品过往(wǎng)业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产(chǎn)品的过(guò)往业绩(jì)；个别宣传(chuán)推(tuī)介材料存在片面、夸大宣传基金经理过 往(wǎng)业绩 的情况。重(zhòng)庆(qìng)证(zhèng)监局表示，招商银(yín)行重庆基金销售违规！多家银行被罚分行应切实(shí)强化投资者适
当性管理(lǐ)，进一步规范基金宣(xuān)传推介行为(wèi)，防(fáng)范此类问(wèn)题再(zài)次发生。

　　经查，广发银行重庆分行存在以下问题：一是基金销售业务负(fù)责人、部分合(hé)规人员以
及个别支行基金销售(shòu)业(yè)务负责(zé)人未取得(dé)基金从业资格；二是该行对基金销售(shòu)业务(wù)负责人进行了调整，未报送相关人员 免职、任职的备案材料；三是2023年上半年未(wèi)开展基金销售业务适当性自查。

　　重庆证监局表(biǎo)示，广发银行重庆分(fēn)行应立即采取有(yǒu)效措施对上(shàng)述问题进基金销售违规！多家银行被罚(jìn)行整改，建立健全相关内控制度，规范员工执(zhí)业行为，严格落实备案报告要求，提高基(jī)金销(xiāo)售合 规管理水平。该行(xíng)应当在收到决定书之日起(qǐ)30日内向重庆证监局提交书(shū)面(miàn)整改报告。

　　全流程规范销售业务

　　今年以来(lái)，多家银行因基金代(dài)销违规问题被证监(jiān)局责令改正，其中无证上岗
、违(wéi)规考核等问(wèn)题成(chéng)为银行“重灾区”，大中小(xiǎo)型银行均(jūn)有涉及。

　　作(zuò)为公募基金代销的重要渠道，在权益市(shì)场有所波动的(de)背(bèi)景下，银行(xíng)落实落细(xì)基(jī)金代(dài)销业务监管要求尤为重要。

　　光(guāng)大银行金(jīn)融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要加快补齐内控制度短(duǎn)板(bǎn)，配备专(zhuān)业、综合素质高的销售人(rén)员，健全风控体系，落实好投资(zī)者适当性管理要(yào)求。

　　基金(jīn)业内人士(shì)表示，建议(yì)银行全流程规范销售业务。

　　具体(tǐ)而言，在产品准(zhǔn)入环节，对代销产品
进行(xíng)充分尽调与审核，审慎(shèn)选择，严(yán)控代销产品准入环节(jié)；产品销售(shòu)环节，严格遵守代销业(yè)务销(xiāo)售(shòu)规范，加强投资者(zhě)适当性管理，加强信息披露和风险揭示(shì)，不得采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品；售后环节，对代销流(liú)程进行回溯跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业学习，提升合规意识。

责任编辑：郝欣煜

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