受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来(lái)源：中国经营报

　　本报记者(zhě) 陈(chén)晶晶北京报道

　　面对历史(shǐ)债务问题，长安责任保险股份有限公司（以下简称“长安保险(xiǎn)”）正在加紧变卖资产。

　　公(gōng)开信息显示，长安保险所持有的汇友(yǒu)财产相互保险社（以下简称“汇友(yǒu)相互”）约(yuē)16.67%股(gǔ)权，将于2024年9月23日10点拍(pāi)卖(mài)，起拍价7413.7万元，为评估价的七折。

　　有知情人士(shì)向《中国经(jīng)营报》记者透(tòu)露，折价(jià)出售资产用来偿还旧债，是为解决长安保(bǎo)险信用保证保险业务的历史遗留问题。此(cǐ)前，因涉足“P2P”履约保证保险导致合(hé)同纠纷，长安保险目前共有4.19亿元及债务利息或(huò)相(xiāng)应价值的其他财产被法院强制执(zhí)行。

　　记者注意到，除了此次汇友(yǒu)相互股权被拍卖，长安保险旗下还(hái)有多项资产已询价(jià)评估，以(yǐ)“消化”风险。

　　上(shàng)述知情(qíng)人士(shì)表示：今(jīn)年以来长安保险的经营情(qíng)况逐(zhú)渐(jiàn)好转(zhuǎn)，已连续几(jǐ)个月(yuè)实现(xiàn)盈利，其增资工(gōng)作也已有进展。

　　变卖价值资产

　　作为我国首批3家相互保险社之一(yī)，汇友相互成立于2017年6月，专注(zhù)于建筑业保险细分市场，主营业务有住建及工程领域的责(zé)任保险(xiǎn)、信用保证保险；住建及工程领域的企(qǐ)业/家庭财产保险及工程保险；短期健康/意外伤害保险等。

　　整体看，汇友(yǒu)相(xiāng)互仍处(chù)于发展(zhǎn)阶段，保费规模并不大。根据年报，2017年(nián)—2023年，汇友相互保险业务收(shōu)入分(fēn)别为0.05亿元、0.35亿元、0.95亿元(yuán)、1.57亿(yì)元、2.01亿(yì)元、1.4亿元、1.29亿元。净利润方面，2017年—2023年，分别为-0.31亿(yì)元、-0.22亿元、-0.06亿(yì)元、0.14亿元、0.22亿元、0.02亿元、0.11亿元。

　　最新(xīn)数据(jù)显示，今年上半(bàn)年，汇友相互实现保险业务(wù)收入约0.77亿元；净利润678万元。二季(jì)度末，其核心偿(cháng)付能力(lì)充足率为 820.05%、综合偿付能力充足率为824.43%，认可资产约10.39亿元，认可负债为4.51亿(yì)元(yuán)，实际(jì)资本为(wèi)5.88亿元，最低资本为(wèi)7133.22万元。

　　作为(wèi)股东之一，长安保险对汇友相互的出资额为1亿(yì)元，以2024年6月30日为评估基准日来看(kàn)，长安保险所(suǒ)持(chí)有的汇友相互16.67%股权的评估价为约1.06亿元。

　　据拍(pāi)卖公告披露，长安保险持有的汇友相互16.67%股权已(yǐ)处于司法(fǎ)冻结状(zhuàng)态，冻(dòng)结期3年，自2023年5月24日起至2026年5月23日止。

　　本次拍卖还采取了设有保留价(jià)的增价拍卖方式，保留价与起拍价(jià)一致。至少需要有一位竞买(mǎi)人(rén)报名并出价(jià)不低于起拍(pāi)价(jià)，才能达成交(jiāo)易。拍卖(mài)活动还设置了延时出价机制，在拍卖结束前(qián)的最后(hòu)5分钟内，若有竞买人出价，拍卖将(jiāng)自动延长5分钟。

　　值得一提的是，除了最有价值的汇友相互，目前(qián)长(zhǎng)安(ān)保险(xiǎn)还有多项其他资产等待出售偿还债务(wù)。

　　根据第三(sān)方(fāng)信息平台企查(chá)查，长安保险所持有的芜湖(hú)芯厚(hòu)云智股权投资合伙企业（有限合伙）3%、长安保险销(xiāo)售有限公(gōng)司100%、上海保险交易所(suǒ)股份有受累信保业务长安保险密集卖资产限公司(sī)0.45%等股权，以及北京、天津、武汉等地部分房产(chǎn)陆续进行询价评(píng)估。

　　此外，长安保(bǎo)险(xiǎn)位于天津(jīn)市津南区(qū)咸水沽镇光明南里2-2-501的不动产，也即将在2024年10月8日10时至(zhì)2024年10月9日10时(shí)被拍卖。

　　陷入保证保险业务纠(jiū)纷

　　记者(zhě)采访(fǎng)和调查了(le)解到，长安保险拍卖汇友相互股权还债，主要原(yuán)因即(jí)是与杭州金投行网络小额贷款有限公司（以(yǐ)下(xià)简(jiǎn)称“金投行(xíng)小贷”）的信(xìn)用保证保险业务合同纠纷(fēn)。

　　根据浙(zhè)江省杭州市中(zhōng)级人民(mín)法院执行裁定(dìng)书【（2024）浙01执968号】，因长安保险未履行法律文书确定的义务，权利人金投行小(xiǎo)贷申请(qǐng)强制执行，浙江省杭州市中(zhōng)级人民法院于2024年6月3日依法立案执行，执行金(jīn)额为约4.1受累信保业务长安保险密集卖资产9亿元及债务利息。

　　保证保险合同(tóng)纠纷民事一审裁定书【（2019）苏0591民初12775号之(zhī)三】、【（2023）浙01执1号(hào)】等(děng)多(duō)份判决(jué)书显示，长安保险与金(jīn)投行小贷开展信用(yòng)保证保(bǎo)险(xiǎn)合作最(zuì)早在(zài)2016年。彼时(shí)，双方就互联网投资理财服(fú)务业务合作事宜，签订了《业(yè)务合作协议》（以下简称(chēng)《合作协议》）和三份补充协议。

　　《合作协议》签订后，长(zhǎng)安保险(xiǎn)及(jí)长安保险苏州市中(zhōng)心支公司(sī)与金投行小(xiǎo)贷开展合(hé)作，即由金投行小贷通过其金投行平台撮合(hé)借款，长安保险对借(jiè)款承保履约保(bǎo)证保险。

　　需要注意的(de)是，在赔偿处理方式上，《合作协议》约定，金投行小贷(dài)有(yǒu)权根据出借人（即被保险人）在借款协议中的授权，向长安保险发出理赔申请，以启动理赔(péi)程(chéng)序，包(bāo)括(kuò)但不限于(yú)向(xiàng)保(bǎo)险人申请索赔、签订相关索赔资料以及代收理赔款。同时，在(zài)“贷款(kuǎn)履约保(bǎo)证保险”责任范围内(nèi)，长安保险方面不得拒绝足(zú)额(é)赔付借(jiè)款(kuǎn)人应偿还但未偿还的(de)融资本金和利息。

　　法院也认(rèn)为，金投行小贷与出借(jiè)人之间就保险理赔问题所(suǒ)形成的是委(wěi)托关系，即(jí)在借款人（融资人）出现违约的情形下，出借人可委托金投行小贷向长(zhǎng)安(ān)保险主张理(lǐ)赔。

　　在合作期间，长安(ān)保险苏州市中(zhōng)心支(zhī)公司承保的贷款履约保证保险发生了大(dà)量保险事故(gù)，根据《合(hé)作(zuò)协议》约定，金投(tóu)行小贷向长安保险及其苏州市中心支公司送达了保(bǎo)险理赔数(shù)据，但长安保(bǎo)险方面(miàn)未按照《合作协(xié)议》约定启动保险理赔程(chéng)序并及时赔付。据此，金投行小贷将(jiāng)长安保险方面(miàn)诉至法(fǎ)庭，要求长安保险方面履行赔(péi)付义务。

　　值得一提的是，根据法(fǎ)院(yuàn)判决书，双方在合作期间，还曾调整合作内容与(yǔ)协议。

　　合同纠纷民事(shì)管辖上诉裁定书【（2020）浙01民辖(xiá)终1号(hào)】披露，因监管政策调整(zhěng)，为(wèi)满足合规要求，长安保险(xiǎn)和金投行小贷于2018年3月9日签订了《担保机构责任保险业务合作协议》，对业务(wù)模式进行调整，改由担保机构(gòu)对借款进行(xíng)担保(bǎo)，长安保险承保担保机构责任保险。

　　此后不久，由于金投行平台小额借(jiè)款(kuǎn)项目的逾期(qī)金额较大，双方于2018年11月13日(rì)签订了编号为jtx-ca-201811的《协议》，针对双方(fāng)合作(zuò)的全部金投行平(píng)台小额借款项目，就逾期项目的借(jiè)款(kuǎn)资金垫(diàn)付、理(lǐ)赔事宜进行了约定。

　　《协议》载明：“截止到2018年11月(yuè)13日中午12点整，甲方推荐的借款项目在金投(tóu)行平台余额还有八亿元以(yǐ)上”。

　　对(duì)于(yú)此事诉讼多年原(yuán)因以及(jí)更多(duō)相关违约(yuē)细节等，金投行小贷相关(guān)负责人在接(jiē)受记(jì)者采访时表示：“该事件目前已由人民法院受理(lǐ)，相关情况以公告(gào)为准。”

　　另据长安保(bǎo)险2023年三季度偿付能(néng)力报告披露(lù)，关(guān)于(yú)与金投行小贷公(gōng)司保(bǎo)证保险合同(tóng)纠(jiū)纷，浙江省(shěng)杭(háng)州市中级人民法院对公司采取了保全(quán)措施：冻结了公司2000万元存(cún)款，查(chá)封了四处不(bù)动产，冻结公司持有的相关(guān)机构股权(quán)；以3.7亿元为限，还冻结了公司在(zài)招商资管(guǎn)睿创F0F57号单一资产管理计划资(zī)产管理合(hé)同项下的所有款项。

　　仍在“消化”历史遗留问题

　　实际上，作为(wèi)最早一批在互联(lián)网进行布局的险企，长安保险曾(céng)一(yī)度迎来过(guò)高光时刻(kè)，后续却因互联网金融“P2P”违约事件而跌入低谷。

　　公开资料显示，长安(ān)保险(xiǎn)是以责任保险为特色的综合性(xìng)财产保险公司(sī)。2016年起开展信用保证保险以后，净利润迅速下滑，2016年净利润为860万元，到了2017年，净利润由(yóu)盈转亏，为-1.95亿元。

　　自2018年起，互联网金融平台违(wéi)约潮起，受(shòu)此事件所(suǒ)累，长(zhǎng)安保险信用保证保险出现大额(é)赔(péi)付，不得不计(jì)提损失，2018年当年净利润出现巨额亏损(sǔn)，达-18.33亿(yì)元。

　　长安保险在2018年年度报告(gào)中也详细披露称：“截至2018年12月31日，公司净(jìng)资产-10.22亿元，核心偿付能力充(chōng)足率、综合偿付能力(lì)充足率分别为-185.93%、-185.93%。这些(xiē)事项或情况表明存在可能导致公司持续(xù)经营能力产生重大疑虑的重大不确(què)定性。”

　　从2018年后，长安保险连续亏损。2019年—2022年(nián)，长安保险净利润分别为-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元。

　　长安保险第一大股东国厚资产管理股份有限公司（以下简称“国厚(hòu)资产”）公告披露称，2023年，长安受累信保业务长安保险密集卖资产保险归母净(jìng)利润为-7.66亿元，发生重大亏损；净资产为-8.63亿元，已经资不抵债(zhài)。

　　2023年三季(jì)度偿付(fù)能力报告显示，自2023年一季度以来，长安(ān)保险(xiǎn)风险(xiǎn)综合评级评(píng)价为D级，主要(yào)原因是公司留存收益为负，核心资本不(bù)足(zú)，可资本化风险大等。

　　“随着公司偿付能力充(chōng)足率持(chí)续不(bù)足(zú)，公司业务已(yǐ)受到较(jiào)大影响；同时，监管将对(duì)公司采取相应的监管措施，可能会造成2023年度保险业(yè)务进一步大幅下降，保(bǎo)费资金流入也(yě)将大幅下降。目前公司投资资(zī)产中(zhōng)可变(biàn)现的流动性资产比例较低，公司2023年度整体流动性风险相比以往年度持续且大幅(fú)增加(jiā)。”长安保险进一步称。

　　其在偿付能力报告中还表示(shì)，公司正积极推进增资扩股(gǔ)工(gōng)作，同时检视在(zài)风险(xiǎn)管理工作中的不足，不断提(tí)升公司(sī)偿付能力、风险管理能力，为公司健康发展(zhǎn)提供保障。

　　“对于资本严重不足的保险公司来说，首先(xiān)需要(yào)补充资本，特别是核心资本，主要途径应该(gāi)是股东增资。”有业(yè)内人(rén)士(shì)对记者(zhě)表示。

　　今年1月底，长(zhǎng)安保险发(fā)布公告称，根(gēn)据公司实(shí)际情况(kuàng)，2023年(nián)四季度偿付(fù)能力信息于2024年2月中旬(xún)披露。但(dàn)截至记者(zhě)发稿前，该(gāi)偿付能力报告尚未披露。

　　值(zhí)得(dé)一(yī)提的是，长安保险部分(fēn)股权仍存在被质押及被冻结的情况。据长(zhǎng)安保险披露，截至2023年三季度末，第一大股东国厚资产已经(jīng)将持有的(de)长安保险31.68%的股权全部质押；股东北京林氏房地(dì)产开发有(yǒu)限公司以及江(jiāng)苏省高科(kē)技产业投(tóu)资(zī)股份有限公司分别所持有的3.76%长安保险股权亦被质(zhì)押(yā)。

　　此(cǐ)外，据(jù)悉，安徽国元金(jīn)融(róng)控股集团有限责任公司（以(yǐ)下简称“国元金控”）被委(wěi)以(yǐ)重任，成为牵头方，主导长安保险(xiǎn)的风险(xiǎn)处置工作。

　　针(zhēn)对工(gōng)作进展细(xì)节，国元金控相关负责人对记者表示：“因公司签署保密协议，不便向媒体透露。”

责任编(biān)辑：李桐

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