预定利率2.5%，陆续上新！

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　　中国证(zhèng)券报记者近日(rì)调研了解(jiě)到，多家保险公司已陆续上新(xīn)预定(dìng)利率2.5%的普(pǔ)通型保险产品，包括(kuò)年金险、终身(shēn)寿险、重疾险等。

　　多位保(bǎo)险业务员向记者表示，和预定利(lì)率3.0%的产品相比，新上市的保险产品保费有所上涨。

　　保险产品陆续上(shàng)新

　　根据此前(qián)监管要求，自9月1日起，新(xīn)备案的普通型保险产品预定利率(lǜ)上限(xiàn)为2.5%。记者调研了解到，多家保险(xiǎn)公司已于9月(yuè)1日(rì)前陆续停售预定利率3.0%的普通型保险产品，并已上线预(yù)定利率2.5%的新(xīn)产品。

　　某保险(xiǎn)公司保险代理人告诉记者，9月 1日起，该公司(sī)上新了一款定期寿险产品，预定利率为2.5%的增额终身(shēn)寿险和重疾险产品目前(qián)还没有上新。

　　某保险经纪人告诉记者：“我们(men)合作的保险公司陆续在上线新产品，包括增额终身寿(shòu)险、重疾险、年(nián)金险等，最近每天开早(zǎo)会(huì)都在培训学习(xí)新产品。”

　　记者注(zhù)意到，多家保(bǎo)险公(gōng)司在其微信公(gōng)众号上(shàng)发布新(xīn)产品上市(shì)的消息。例如，工银(yín)安盛(shèng)人寿于9月1日上新(xīn)了增额终身寿(shòu)险、两全(quán)保险、重(zhòng)疾险产品；中英(yīng)人寿推出一款(kuǎn)两全保险(xiǎn)；建信人寿推出新的增额终身寿险(xiǎn)产品；复星联合(hé)健康推出多款重疾险产品等。

　　部(bù)分新上架的产(chǎn)品保障责任较此前有所升级。例如，有少儿重疾险增加了基础(chǔ)保障责任、特需医疗服务、专家视频(pín)问诊等增值服务。

　　保(bǎo)费有所上(shàng)涨

　　对于消费者(zhě)来说(shuō)，预定利率下调后，保险产品价(jià)格或(huò)将迎来上涨。

　　上述保险经(jīng)纪人告诉记者，预定利率下调后，交同样(yàng)的保费，增额终(zhōng)身寿险、年(nián)金险等储蓄类保险产(chǎn)品(pǐn)的产(chǎn)品收益(yì)会较(jiào)此前有所(suǒ)降低；重疾险等保障类(lèi)保险产品(pǐn)的保费有(yǒu)所上涨，以某款重疾险为例，同样(yàng)的保险保(bǎo)障责任，保费比(bǐ)之前上(shàng)涨(zhǎng)了约30%。

　　据东吴(wú)证券非银首席分析师胡翔测算，保险产品预定利率越低，毛保费(fèi)上涨幅(fú)度越(yuè)大。以毛保费的利(lì)率(lǜ)敏感(gǎn)性来(lái)排(pái)序，为终身(shēn)寿(shòu)险、年金(jīn)险、重疾险、两全(quán)险、定期(qī)寿险。

　　胡翔表(biǎo)示，当预定利率从3.0%下(xià)调到2.5%后，年金险、终身寿险、定期(qī)寿险、两全险和健康险对应(yīng)毛(máo)保费涨幅分别为18.7%、20.2%、3.5%、7.5%和17.1%。短期险和保障功能更强的长期险产品，对利率敏感度相对不高。

　　促进行(xíng)业可持续发展

　　业内人士认为，保险产品预定(dìng)利(lì)率下调，或在短期内对保费收入产生冲击，但(dàn)长期来看，有助于缓解(jiě)行业利(lì)差损风险，促进行(xíng)业可持续发展。

　　记者(zhě)调(diào)研了解(jiě)到，不少消费者在预定利率下调之前赶“末班(bān)车(chē)”投保。上(shàng)述保险代理人(rén)向记者表示(shì)：“8月最后几天，核保部同事一直(zhí)在加班核保。我们(men)分(fēn)公司在8月31日当天合计收(shōu)到的保费金额相当(dāng)于此前一个月的保费金额。”

　　太保寿险总经理蔡强表示，在(zài)长期利率下行的大(dà)环境下，居民储蓄财富的需求是刚(gāng)需，预定(dìng)利率下(xià)调(diào)并不代表保费收入会断崖(yá)式下降(jiàng)，居民需求依旧(jiù)存在，只是短期内会对保(bǎo)险公司产生影响。

　　中信建投非银金(jīn)融首席分析师赵然表示(shì)，短期来看，在旧产(chǎn)品停(tíng)售前居民对储蓄险的需求会迎来一波(bō)集中释放，进一步提振(zhèn)新单保费增速。在旧产品正式(shì)停售后(hòu)，部分需求提前透(tòu)支可能会(huì)导致新单保费增速出现一定下(xià)滑，但新业务价(jià)值率可能(néng)会受预定(dìng)利率下调的影(yǐng)响而有所改善。

　　赵(zhào)然表示，近年来(lái)，长(zhǎng)端利(lì)率趋势下行，保险资金投资收(shōu)益率(lǜ)持续(xù)承压，降低负债成本是资(zī)产负债匹配的内在要求。长(zhǎng)期(qī)来看，预定利(lì)率下调有助(zhù)于降低人身险(xiǎn)公司的刚性负债成本，有利于防范化解利差损风险和(hé)促进行(xíng)业长(zhǎng)期稳健发展。

责任编(biān)辑：秦艺

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