监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长(zhǎng)江 商报消息 ●长江商报记者 李(lǐ)璟

　　金融监管重磅出击，从严打(dǎ)击金融(róng)犯(fàn)罪迎来全面升级(jí)。

　　9月6日，国家金融监管总局修订发布《金融机构(gòu)涉刑案件管理(lǐ)办法》（简称 《办法(fǎ)》），自印发之日起施行，以 进(jìn)一步完善金融机构涉刑(xíng)案件管理，严厉打(dǎ)击金融犯罪。2020年(nián)7月1日起施行的《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》同(tóng)时废止。

　　《办法》聚焦(jiāo)防范化解实质性风险，突出金融业务特征，提高监管精准(zhǔn)性和有效性，对案件的定义、信息报送、机构处置、监管处置、监督管理等方面进行了详细(xì)规定。其(qí)中，对(duì)重大案件标准作(zuò)出明(míng)确，规定涉案业务余额等值(zhí)人民币1亿元 （含）以上的属重大案件。

　　金融监管总局在对政策解读时表示，《办法》是全面加强金融监管、持续提 升监(jiān)管有(yǒu)效性(xìng)的重要举措，将指导行业(yè)做(zuò)好(hǎo)《办法》贯彻落实工作，提(tí)升案件管理质效，促进金融高(gāo)质 量发(fā)展。

　　加(jiā)大监管力度定义4种重(zhòng)大案件情形

　　案(àn)件风险是外部(bù)经济金融环境与行业违法违(wéi)规风险因素(sù)交织(zhī)形(xíng)成的综合风险，监管正(zhèng)加大对其处置力度。

　　《办(bàn)法》共(gòng)七章45条，将进一步规范和加强金融机构涉刑案(àn)件(jiàn)管理工作，建立责(zé)任明确、协调高效的工作(zuò)机制，依法、及时、稳妥处(chù)置案件。此次修订内容主要(yào)包(bāo)括(kuò)四个方面，即聚焦防范化解实质性风险(xiǎn)、优化(huà)案件管理流 程、强化重大案件处置(zhì)、压实(shí)金融 机构主体责 任等。

　　具体来看，《办(bàn)法》突(tū)出金融业务特征，提高监管精准性和有效(xiào)性，要求前移(yí)案件管理工作重心，合理设置案(àn)件管理各环节时限要求，提升案件(jiàn)管理质效。要求案发机构在知(zhī)悉或者应当知悉案件发生后，应当于5个工作日内分别向属地派(pài)出机构和法人总部报告。派出机构收到报告后，应(yīng)当审核报告内容(róng)，于5个工作日内(nèi)完成案件(jiàn)确认报告(gào)。金融(róng)监(jiān)管(guǎn)总局直(zhí)接(jiē)监管(guǎn)的金融机 构在知悉(xī)或者(zhě)应当(dāng)知悉法人总部案(àn)件发生后，应当(dāng)于5个工作日内向金 融监管(guǎn)总局(jú)案件管理部门报告，并抄送机(jī)构监管部门。金融机构(gòu)分支机构监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件发生重大案件(jiàn)的，金融机构(gòu)法人总部在(zài)收到(dào)其分支机构案件报告后，应当审核报告内容，于5个工作日内向(xiàng)金融监管总局或(huò)者属地派出机构(gòu)报告。

　　同时，《办 法》强化重大案件处(chù)置。紧盯(dīng)关键事、关键人、关键行为(wèi)，对金(jīn)融机构各级负责人案件采取重点(diǎn)监管措施，对(duì)重(zhòng)大案件调(diào)查(chá)、追(zhuī)责问责、案情通报从严(yán)要求，切实提高(gāo)违法违规成本。

　　值得关注的是(shì)，对于重大案件，《办法》给出了(le)明确判断标准，共有4种情形(xíng)。包括：涉(shè)案业务余额等(děng)值(zhí)人民(mín)币(bì)1亿元（含(hán)）以上的；自案(àn)件确认后至案件(jiàn)审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收(shōu)的现 金或者等同现金的资产）等值人民币(bì)5000万元（含）以(yǐ)上，且占案(àn)发法人(rén)机构(gòu)净资产10%（含）以上的；性质恶劣、引发
重(zhòng)大(dà)负面舆情(qíng)、造成挤兑或者集中(zhōng)退保以(yǐ)及可能诱发区(qū)域性系统性风险等具(jù)有重大社会不良影响的；金融监管总局及其派出机构认(rèn)定的其他属于重大案(àn)件的情形(xíng)。

　　同时，《办法》还 进(jìn)一步要求(qiú)压实金融机构主体责任，指导(dǎo)金融机构制定并有效执行案件(jiàn)管理制度，加强重点环节管理，以案(àn)为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条(tiáo)和风(fēng)险外(wài)溢。要求金融机构应当针对案件制定整改方案，建立整改台账，明确整改措施，确定整改期限，落实(shí)整改(gǎi)责任。

　　金融(róng)法呼(hū)之(zhī)欲出护 航市场行(xíng)稳致远

　　值得一提的是(shì)，原文件将案件(jiàn)类别分为业内(nèi)案件 和业外案件，而《办法》重新对案件给出明确定义。

　　《办法》指出(chū)，案件是指金
融机(jī)构从业人员在业务经营过(guò)程中，利用职务便利实施侵犯所在机构或者客户合法权益的行为，已由公安、司法(fǎ)、监察等机关立(lì)案查(chá)处的刑事案件。同时，金融机(jī)构(gòu)从(cóng)业(yè)人员违规使用金融机构重要(yào)空(kōng)白凭证、印章、营业场所等，套取所在机构信用参(cān)与非法(fǎ)集资等非法金融活动，已由公安 、司法、监察等机(jī)关立案查处的刑事案件(jiàn)，按(àn)照(zhào)案件管理。

　　专家表示，《办法(fǎ)》的出台是监管(guǎn)“长牙带刺”的体现(xiàn)，将规范和(hé)帮助金融机构(gòu)处理(lǐ)内部发生的刑事案(àn)件，有助于防范和提前化(huà)解金融风(fēng)险。

　　金(jīn)融(róng)是国民经济的血脉，加强和完善现代金融(róng)监管已成为当前金融领域的一项重要任务。党(dǎng)的二十届三中全会审议通过(guò)的《中共中央关于进一步(bù)全面深化改革、推进中国式(shì)现代化的决定》（简称《决定》）提出(chū)，完善金融监管体系，依法(fǎ)将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制(zhì)度，加(jiā)强中央和地方监管(guǎn)协同。备受市场关注的(de)是，《决定》首(shǒu)次提出，制定(dìng)金融(róng)法。

　　全国人大(dà)法(fǎ)工委相关负责人此前在(zài)解读二(èr)十(shí)届三中全会精 神时指出，要坚持改革与法治(zhì)两(liǎng)翼齐飞双轮驱动，积极适应新情况、新要求，着(zhe)力
处理(lǐ)好改革和法治的关系。

　　长江商报(bào)记(jì)者了解到，我国现行法(fǎ)律体系中，目前与(yǔ)金融相关的法律有《证券法》《保险(xiǎn)法》《信(xìn)托法》《中国(guó)人民银行法》《商(shāng)业银行法》《银(yín)行(xíng)业监督管理法》等。这些法律构成了(le)我国(guó)金融法律体系的基础，但至今尚未(wèi)有一部统(tǒng)领性的金融法。

　　《决定》强调，制定金融法旨在通过立法手段明确金融活 动的行为准则，规范市场秩序，保护(hù)金融消费者权益，防范系统性金融(róng)风 险(xiǎn)，构建一个更加安全、高效的金融市(shì)场环境。这一举措将(jiāng)填补现有金(jīn)融法规体系中的空白(bái)，提升金 融 监管的法律效力。

　　对于金融法的进(jìn)展，司法部相关负责人在日前国(guó)新办举行的发布会(huì)上(shàng)透露，有(yǒu)关部门正在抓(zhuā)紧研究起草金融法(fǎ)草案，司(sī)法部也参加了相关工作。此外，在防范化(huà)解金融(róng)领域风险、促进资本市场(chǎng)健康稳定(dìng)发展等方面，司法(fǎ)部将加快修订银行业监督管理法等金(jīn)融领域的法律法(fǎ)规，进一步健全金融(róng)监(jiān)管体系(xì)；制(zhì)定规范中介机构为公司(sī)公开发行股票(piào)提供(gōng)服务的规定等法规，推动(dòng)提高上市(shì)公司 质量、保护投资者合法权益。

责任编辑：张文

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