数字化转型下半场：银行打响“专利战”

　　《中国经(jīng)营报》记者注意到，9月以来，建(jiàn)设银行、平(píng)安银行、中信银行(xíng)等相继获得发(fā)明专利授权，主要集中在数据处理(lǐ)、信息保护等领(lǐng)域。

　　根据《中国金融机构推(tuī)动数字化变革的科技创新分(fēn)析报告》（以下简称“《报告(gào)》”），我国金融机构为主体的专利申请量突破9.1万件(jiàn)，近三(sān)年年均专利申请量约1.9万件，科技(jì)创新保持高基数下的稳定(dìng)增长，推动以科技自主(zhǔ)创新引领金融高质量发展。

　　受访(fǎng)人士指出，银行作为处理大量金融交易和(hé)客(kè)户敏感信息(xī)的金融机构，正在不断寻求(qiú)新的技术手段来提(tí)升其信息安全水平。为了保护(hù)客户隐私、防范网络攻击以及防止数据泄(xiè)露，越来越多银行投入资源进行技术研发(fā)，并且申请与信息(xī)安全相关的专利。

　　提升技术(shù)能(néng)力+享受税收优惠

　　公开信息(xī)显示，9月11日(rì)，建设银行新获得一项发明专利授权，专利(lì)名为“数据处理方法、装置、系统、设备及(jí)存储(chǔ)介质”。本发明实施在对(duì)数据处理系统架构进行部署规划(huà)的基(jī)础(chǔ)上，采用(yòng)DRDA技术，实现(xiàn)了开放平台对主(zhǔ)机(jī)平台批量作业(yè)的调度(dù)执行，最大程度减少了对主机平台现有业务的影响。

　　又如(rú)，9月7日，平安银行获得一项发明专利授(shòu)权，专利名为“数据查询方法、系统、计算机设备和(hé)存储(chǔ)介质”。上述方法，通过查询平台接收记录数据并对记(jì)录数据(jù)进行处理，后续根据处(chù)理后的记录数据完成(chéng)客户端的数据查询请求，可避免客户端向(xiàng)业务服务器进行直接的数据查询，减少对业务(wù)服务(wù)器在硬(yìng)件资源上的消耗，提升(shēng)业务服务器的安全性能。

　　总体来看，金融机构的专利(lì)申请情(qíng)况呈现快速增(zēng)长态势。《报告》显示，截至2023年年底，中国金融机构申请专利超(chāo)过(guò)（已公开）9.1万件(jiàn)。自2015年起，金融(róng)机构(gòu)专利申请呈现明显的加速态势，其(qí)中2015年首次突破千件，达到1001件，2020年度突破万件(jiàn)，全年申请专利(lì)13359件，较十年前增长45倍。

　　北京(jīng)华夏泰和知识产权有限公司专利(lì)工程师李永叶接受记者采访时指(zhǐ)出，数字化转型已成全球(qiú)趋势，金融(róng)产品的信(xìn)息安(ān)全、数据(jù)安全、风控(kòng)管理(lǐ)、用户体验等也变得越来越重要。一方面，拥有强(qiáng)大的专利组合能(néng)够展示企业(yè)高水平(píng)的创新能力、专业知(zhī)识、技术能力(lì)和资金(jīn)实(shí)力，也能够为企业营造(zào)正向的声誉，这是金融(róng)机构申请(qǐng)专利的一大动机；另一方面，进(jìn)行知识产权保护（例如(rú)专利申请、商标布局、软著申请、商业(yè)秘密等）的过程有助于企业梳理和(hé)盘点自身的(de)产品线和(hé)技术(shù)线，并进行分类管理，这部分也会作为金融(róng)机构的无形资产。

　　《报告》指出，金(jīn)融专利作为技术的主要载体，其申请(qǐng)量的增(zēng)加显著推动金融业乃至国民经济的全要素(sù)生产率增长。从(cóng)直观影响来看，金融专利申请量增加将提升金融业产出效率；从间接影响来看，以新质(zhì)生产力为(wèi)基础的金融专利所带来的金融业变化，通过多(duō)元渠道深刻地影响着经济与产业的变化，并(bìng)带(dài)动(dòng)国(guó)民经济(jì)全要素生产率的(de)提升，与此同时，这样一些(xiē)变化又会结构性地作用于金(jīn)融(róng)业自身，形成端到端(duān)的良性闭环。

　　在冰鉴科技研究院高级研究员王诗强看来，金融机构申请专(zhuān)利有多方面原因，有专(zhuān)利可以申请高新技(jì)术企业，享受税率优惠和财政(zhèng)补贴，高新技术企业可以(yǐ)按15%的税率征收企业所得税，相比一般企业(yè)的25%税(shuì)率有显著的减免。此(cǐ)外，拥(yōng)有大量专利有利于(yú)金融公司(sī)扩大知名度，提升参与政府(fǔ)项目以及与其他(tā)机构合作的机会。

　　信息安(ān)全领域(yù)受关注

　　从银行申请的专利(lì)来看，主要有数据治理、隐私保(bǎo)护等。

　　李永叶分析，金融机构申请专利(lì)主要集中在以下三个数字化转型下半场：银行打响“专利战”领域：一是在金融业(yè)务场景下的风控识别和预(yù)测(cè)（涉及toB和toC，场景包含：融资、信贷、转(zhuǎn)账(zhàng)、应对突发事件(jiàn)等），主要(yào)技术(shù)功效在于提升(shēng)金(jīn)融业务的(de)安全性或提升(shēng)相关(guān)模型的(de)准确度、处理效率等。二是金融(róng)产品(pǐn)的交易、运营和运维等方(fāng)向的数(shù)据处理，主要改进方向(xiàng)是提升数据(jù)处理效率、节约人(rén)力(lì)成本(běn)、减少手动化操作变成(chéng)自动化处理、提升高并发处理能力和系(xì)统(tǒng)稳(wěn)定性等(děng)；一般结合计算机技(jì)术、AI技(jì)术、图像识别技术、语(yǔ)音识别和处理技术、大数据分析(xī)、微服(fú)务、分布式计算、云服(fú)务、区块(kuài)链(liàn)技术、数据库技术等(děng)。三(sān)是信(xìn)息安全(quán)领域。在大数(shù)据时代，信息的价值和敏感性使得信息(xī)安全问题(tí)变得尤为重(zhòng)要。随着海量(liàng)数据（维权）的积(jī)累和传输，保(bǎo)护个人和企业的(de)敏感信息变(biàn)得越来越(yuè)关键(jiàn)。银行作为处理(lǐ)大量金融交易和客户敏感信(xìn)息的金融机构，正在(zài)不断寻求新的技术手段来提升其信息安全水平。为了保(bǎo)护客户隐私、防范网络攻击以及防止数据泄露，许多银行(xíng)开始(shǐ)投入更(gèng)多的资源进(jìn)行技术研发，并(bìng)且申请与信息安全(quán)相关的专利。

　　美(měi)国银行董事总经理(lǐ)、全(quán)球财资管(guǎn)理部中国区主管窦淑(shū)芳表示：“银行业正经历一场深刻的变革，先进的技(jì)术带(dài)来更完善的服务(wù)，简化了(le)财资管理业务。美(měi)国银行每年的技术投资为120亿(yì)美(měi)元，过去五年专利组合增(zēng)长近70%，达(dá)到6582项。其中在2023年美国银行获得的(de)644项专项技术类(lèi)别中，28%为信息安全方面，18%为金融服(fú)务的人工智能和机器(qì)学习(xí)。”

　　“目前金(jīn)融机构中，大(dà)多(duō)数专利申(shēn)请集中在资金(jīn)雄(xióng)厚和研发(fā)水平较高的企业，预计未来这(zhè)个趋势还会延续；金融科技类的(de)专利申请数量预(yù)计还是会稳中有进，后期专(zhuān)利(lì)的运营（例(lì)如专利权转让、专利权许可等）和价值转化可数字化转型下半场：银行打响“专利战”能会有新(xīn)的发(fā)展。”李永叶说。

　　《报告》指出，数字金融创新发展带来的服务(wù)体验升级、合规安全保障、经济效益增长(zhǎng)加速显现，加强大型银行、科技型金融机构、科技(jì)企业等多方合作，成为新时代金融高质量发展和(hé)科技布局的(de)核心方向。

　　（文章来源：中国经营网）

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