保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕 拟扩大综合巨灾保险试点 鼓励责任险、家财险创新

　　来(lái)源：财联社

　　财联社9月11日讯（记者 夏淑媛） 保险业第三(sān)个“国(guó)十条”来了。9月11日，国务院印发《关于加强监管防范(fàn)风险推动保(bǎo)险业高质量发展的若(ruò)干意见》（以下(xià)简称《若干(gàn)意见》）。

　　其中，聚焦财险领域，《若干意见》提出(chū)以新能源汽车商业保险为重点，深(shēn)化车险综合(hé)改革。发展多层次农业(yè)保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及(jí)时规范理赔。探索责任保险(xiǎn)和家庭财产保险创新。

　　业内专家(jiā)表示，在风险保障、资产配(pèi)置、金融服务三大需求支撑下(xià)，我(wǒ)国保险行业市场(chǎng)需求依(y保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕 拟扩大综合巨灾保险试点 鼓励责任险、家财险创新ī)然广(guǎng)阔。此外，按照商业规律的基本(běn)逻辑，财险行业将形成几家头部企业和众多专业细分或区(qū)域性突出的保险(xiǎn)公(gōng)司共存的生态。大多数公(gōng)司需要针(zhēn)对自己聚(jù)焦的客户(hù)及市场，提(tí)供差异化的产品(pǐn)和服务，以谋得(dé)一席之地。因此高(gāo)质量发展也将是一个长期(qī)的目标和挑战(zhàn)。

　　扩大综合巨灾保(bǎo)险(xiǎn)试点，探索建立(lì)多渠道多层次巨灾保险(xiǎn)保障机制

　　在提(tí)升保险业服务民生保(bǎo)障水(shuǐ)平方面，此次《若干(gàn)意见》提出：一是丰富(fù)巨灾保(bǎo)险保障形式；二是积极发展(zhǎn)第三支柱养老保险；三是提升健康保险服务保(bǎo)障水平(píng)；四是健全(quán)普惠保险体(tǐ)系。

　　其中，在(zài)丰富巨(jù)灾保险保障形式方面，《若干意见》坚持政府推(tuī)动(dòng)、市场运作原则(zé)，探索建立多渠道多(duō)层(céng)次巨灾保险(xiǎn)保障机(jī)制。拓展巨灾保险保障范围。扩大综合巨灾保险试点。研(yán)发运用(yòng)巨灾风险(xiǎn)模型。研(yán)究(jiū)探
索巨灾债券。合理运(yùn)用再保险分散风险。发展气(qì)候保险。健全保险应(yīng)急服(fú)务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

　　“随着经济的发展，中国的巨灾保险渗透率有望进一(yī)步增加 ，这将有(yǒu)助于保险业在(zài)自然灾害事(shì)件中(zhōng)，继(jì)续发(fā)挥经济压舱石的作用以提升社会韧性。”慕(mù)尼黑再保险大中华区财产险业务核保总监刘春林(lín)认
为，巨灾保险更好保障了受灾群众的基本生(shēng)活，以及人(rén)身伤(shāng)亡和住宅(zhái)修缮(shàn)等费用，凸显了(le)巨灾保险在灾后经济复苏所扮(bàn)演(yǎn)的重要角色。

　　然而，由于费(fèi)率不足、难以避免逆(nì)选(xuǎn)择、潜在损失巨大，数据(jù)孤岛现象及自然灾(zāi)害风险管理的不(bù)完善，保险业也面临挑战。但从(cóng)长 期来看，这也意味着行业在自然灾害保险保障方面仍有较大发(fā)展空间。

　　健全覆盖(gài)科技企(qǐ)业(yè)全生命周(zhōu)期的保险(xiǎn)产品(pǐn)和服(fú)务(wù)体(tǐ)系，强(qiáng)化绿色保险顶层设计

　　在(zài)提升(shēng)保险业服务实体经济质(zhì)效方面，《若(ruò)干意见》提出聚焦(jiāo)国家重大战略和重点领域。积极对接高(gāo)质量共建“一(yī)带(dài)一路 ”等国家重大战(zhàn)略、重点领域和薄弱(ruò)环节的(de)风险保(bǎo)障与融资需求。探索提供一揽子风(fēng)险管理与金融服务(wù)方案，助力畅通国内国际双循(xún)环。发挥共保体(tǐ)作用，服(fú)务国家重点支持领域。

　　服(fú)务科技创新和现(xiàn)代化产业体(tǐ)系建设。健(jiàn)全覆盖科技企业全生命周(zhōu)期的保险产品和服务体系。强(qiáng)化绿色保险(xiǎn)顶层设计。提升农业保险(xiǎn)和农(nóng)村基(jī)础设施保险发展水平。加快发展海运保险，提高(gāo)海运保障能力。研究探索国际道路运输风险分散机制。扩大(dà)出口信用保险覆盖面(miàn)，助力培育外(wài)贸新动能。

　　北京大学(xué)汇丰商学 院(yuàn)风险管(guǎn)理与(yǔ)保(bǎo)险(xiǎn)研究中心(xīn)项目组(zǔ)成(chéng)员马千惠表示，对于我国财(cái)险业来说，一方面，其(qí)经济“减震器
”的功能主要体现在服务实体经济方面，满足个人、企业、社会在应对风险事件时的人身安全、财产安全、生产安全和(hé)平稳运行等方面(miàn)的保障需求。

　　另一方面，其社会“稳定(dìng)器”的功能主要体(tǐ)现在提升(shēng)社(shè)会(huì)保障(zhàng)治理效能方面(miàn)，为生活困难者、低收入者(zhě)、小(xiǎo)微企(qǐ)业等(děng)社(shè)会弱(ruò)势群体纾困解(jiě)难提供风险保障。同时这两大功能还统一体现为通过前置风险减(jiǎn)量、提升风(fēng)险防控、优化风险处置等方(fāng)式参 与社会(huì)风险治
理体系(xì)建设，并发挥保险资金的长期稳定优势，为支(zhī)持资本市场稳健发展、提升(shēng)服务实(shí)体经(jīng)质效济
、贯彻落实国家发展战略保驾护航(háng)。

　　以新能源车险为重点深化车险综改(gǎi)，探索责任险和家财险创新

　　在深(保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕 拟扩大综合巨灾保险试点 鼓励责任险、家财险创新shēn)化(huà)保(bǎo)险业改革开(kāi)放发展领域，《若干(gàn)意见》提出：一是持续健全保险市场体系；二是持续(xù)深化重点领域改革；三是持续推进高水平(píng)对外开放。

保险“国十条”财险业高质量发展3.0版揭幕 拟扩大综合巨灾保险试点 鼓励责任险、家财险创新cms-style="font-L">　　具体来看，在持续(xù)深化重点领域改革方面(miàn)，《若干意见》提出健(jiàn)全产品定价机制，强化精算技术运用。推进产品转型升级
，支持浮(fú)动收(shōu)益型保险发展。

　　以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。发展多层次农业保险，推(tuī)动农(nóng)业保险扩面、增(zēng)品(pǐn)、提标，及时规范理赔。探索责任(rèn)保险(xiǎn)和(hé)家庭财产保险创新。发(fā)挥(huī)人寿保险(xiǎn)的家庭保障和财富(fù)传承功能。加快营销体制改革。稳步开展境内外币保单业务。

　　此前，国家金融监督管理总局李有(yǒu)祥在接受媒体采访时(shí)表示，车险占据财产(chǎn)险市场的半壁江山，是行业(yè)发展的基本面，在相当长(zhǎng)的一个时期
内，必须(xū)持续不断深化(huà)改革。车险综合改革取得了重(zhòng)要成果，解决了一些(xiē)车险市场长期存在的顽症疴疾，下一步仍(réng)需继(jì)续巩固、优化、提高。要积(jī)极探索车险业(yè)务新模(mó)式，培育车险市场(chǎng)新生态，大力发(fā)展新能源汽车保(bǎo)险，创新智能网联汽车保险产品，支持绿色交通(tōng)和智(zhì)慧城市发展。

　　农(nóng)业保(bǎo)险具有高度的政策性、普惠(huì)性(xìng)和人民性，对于稳定(dìng)广大(dà)农(nóng)民收益、保障国家粮食安全、促(cù)进乡村振兴非(fēi)常重(zhòng)要。如何不断完善农业保险的(de)经营模式、建立
农业大灾风(fēng)险分散机制、完善市场化再保险(xiǎn)运行机制等，必须靠深化改革来推进。要拓宽农(nóng)业保险服务(wù)领域，构建多层次(cì)农(nóng)业保险产品体系，积极稳妥开展“农业保险+”、一揽子综合险、防返贫类普惠型保险(xiǎn)，从保障重置成本(běn)向保障(zhàng)经济价值延伸，提高农业保险(xiǎn)保障水平，提高农业综合风险管理能力。

　　责任保险服务面广、涉及(jí)行业多、需(xū)求多元化，对(duì)产品和服务(wù)的(de)差异化(huà)、发展的规范化(huà)和标准化(huà)提出迫切(qiè)的挑战。要以服务国家社会治理现代化为目标，在责任保险重点领域推进运(yùn)行模式和运行机制改革，鼓励应用责任保险参与(yǔ)公共(gòng)管理
，支持安全生产、医疗卫生、食药(yào)安全、文(wén)旅(lǚ)体育、家政托育等领域(yù)责任险发展。

责任编辑：秦(qín)艺

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