金融“大消保”新格局破题

　　来源(yuán)：中国经营报

　　本报记者 王柯瑾 北京(jīng)报道

　　金(jīn)融消保新格局正(zhèng)在加速构建中。9月1日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国人民银行(xíng)（以下简称“人民(mín)银行”）、中国证券(quàn)监督管理委员会（以下简称“证监会(huì)”）联合启(qǐ)动2024年“金融教育(yù)宣传月(yuè)”活动，金融消保再次推向高潮。

　　今年是消保大年，《中(zhōng)华(huá)人民共和国消费者权益保护法》实施30周年，《中华人民共和国消费(fèi)者权益保护法》第一部配套行政法规《中华人民(mín)共和(hé)国消费者权益保护法实(shí)施(shī)条例》正式生效。在(zài)金融领域，今 年6月(yuè)，金(jīn)融监管总局、人民银行、证监会三大 金融监
管部门联合发布《关于金融消费(fèi)者权益保护相关工(gōng)作安排的公告》（以下简称《公告》），标志着我国金融消费者权(quán)益保护工(gōng)作
步入“大消保”时代的全新阶段。

　　金融消保工作是一项长期、复杂的系统性工程。党的二
十届三中(zhōng)全会明确提(tí)出“健全金融消费者保护和打击非法(fǎ)金融活动机制”的要求。在政策的推动(dòng)下，《中国经营报》记 者注意(yì)到(dào)，近期多家银行推出(chū)具(jù)体行动(dòng)方案，破(pò)解金融消(xiāo)保难题、探寻金融消保高质量发展的新路径(jìng)。

　　多措并举捍卫金融消费(fèi)权益

　　受访业内人士认为，在金融领域，由(yóu)于信息不(bù)对称普遍(biàn)存在(zài)以及专(zhuān)业性(xìng)、涉众性(xìng)更强(qiáng)，金(jīn)融消费者权益保护(hù)成(chéng)为(wèi)一项不可或缺(quē)的(de)基(jī)础工作。加强金融消费(fèi)者权益保护，是防(fáng)范和化解金融风险的(de)重要内容(róng)，也是推动金融业高(gāo)质量发
展(zhǎn)的必然要求。

　　根据《公告(gào)》，金融 监管总局(jú)统(tǒng)筹负责金融消费(fèi)者权益保护工作，制定相关发展(zhǎn)规划和政策 制度、完善金融消费者权益(yì)保护体制机制、开(kāi)展(zhǎn)金融消费者教育等。金融监管总局与人民银行、证监
会建立金融消费者(zhě)权益保护工作协调机制，加强(qiáng)信(xìn)息共享和业务协作。

　　在“金融教(jiào)育宣传月”活动启动仪式上，金(jīn)融监管总局副局长周(zhōu)亮表示，金融监管体制改革一年来，金融 消保新格(gé)局加快构建，有力查(chá)处了一(yī)批(pī)侵害消费者权(quán)益的(de)典型(xíng)案件，及(jí)时推出了(le)一批“为民办实事”的政策举措(cuò)，人民群众获得感和满(mǎn)意度得(dé)到提升。下一 步，要切(qiè)实当好金融消费者权益坚定捍卫者(zhě)，将从以下四个方面入手：一(yī)是着力提(tí)供丰富多样、便捷贴心的金融产品和服务；二是 着力打造全面(miàn)覆盖、精准高效(xiào)的消费者权益立体(tǐ)保护网(wǎng)；三(sān)是着力营造公平规范、诚(chéng)实守信的金融市场环境；四是着力构(gòu)建责任(rèn)清晰、运行顺畅的(de)“大消保”格局。

　　证监会党
委委员(yuán)、副主席陈华平表示，投资者是市
场之本，加强投资者保护，是资本市场全面深(shēn)化改革的(de)重要内容，也是资(zī)本市场监管工作的重中(zhōng)之重。《证(zhèng)券(quàn)法》第169条明(míng)确规定“依法开展投资者教(jiào)育”，是证(zhèng)监会的重要职责之一。《国务院办公(gōng)厅关于进一步加强资本市场中小(xiǎo)投资者合法权益保护工作的意见》也指出，要(yào)强化中小投资者教育(yù)，加大普(pǔ)及证券期货知识(shí)力度，提高(gāo)投资(zī)者风险防范意识。

　　除监管部门发力外，记(jì)者获悉(xī)，9月1日开(kāi)始，多家银行已全面启动“2024年金融教育宣传月”活动(dòng)。

　　例如，建(jiàn)设银行（601939.SH）此次活 动突出“展(zhǎn)示金(jīn)融新风尚，推广为(wèi)民办实事(shì)举措”“强(qiáng)化风险提(tí)示，防范非法金融(róng)活(huó)动(dòng)和电信诈骗”“推进行业诚信建设(shè)，培育中国特(tè)色(sè)金融文化”三大活(huó)动内容，面向大众客户、一老一少一新、残障人士、少数民族等六大类客群，不断完善金(jīn)融惠(huì)民利民措施，提升金融服务质效。

　　中(zhōng)国银行（601988.SH）立足“线上(shàng)+线下(xià)”，聚焦消保要点(diǎn)、社会热点，多(duō)渠道、全方位开展金融知(zhī)识普及活动。在线下，将依托“请进 来”“走出去”相结合的(de)组合金融教育模式，在营(yíng)业网点(diǎn)、金融教育基地组织开展厅堂讲座、参观学习等活动。此外，还注重深入(rù)农村、社区、养老院、学校、企业、商圈，传播消保理念(niàn)，提升重点人群金(jīn)融服务体验(yàn)。在线上，结合(hé)消保原创教育宣传(chuán)文案、典型案例，打造 精品消保课堂，通过官方网站、微信(xìn)公众号(hào)、手(shǒu)机银(yín)行等渠道开展宣(xuān)传，致(zhì)力于金融(róng)知识普及的常态化、阵地(dì)化、数字化、趣味化，让各类群体更好 地学金融、懂金融、信金融(róng)、用金融。

　　光大银行（601818.SH）重点面向新(xīn)市民、青少年、老年人、乡村居(jū)民等(děng)“新(xīn)小老乡+”人群，普及(jí)征信(xìn)知(zhī)识、防骗反(fǎn)诈、理性投资等基础金融知识(shí)，开展 “展示金融新风尚 推广为民办实事”“强(qiáng)化风险提示提醒 防范非法金融活动”“推进行业(yè)诚
信建设 培育中(zhōng)国特色金融文化”“担当新使命(mìng) 消保县(xiàn)域行 ”等主题活动，营(yíng)造“学金融、懂(dǒng)金融、信(xìn)金融、用金融”的良好氛围。

　　数字
化赋能金融教育

　　中(zhōng)国(guó)人民银行党(dǎng)委(wěi)委员、副行长陶玲在“金融教育宣传月”活动启动仪式上表示，金融 教育的重要意义和作用可以(yǐ)概括为“三个有利于”：一是有利于(yú)人民群众“学金融、懂金融、信金融”，在此基础上(shàng)更好地“用金融”，从而让金融政策举措真正走入千家万户(hù)，融入社会(huì)生(shēng)活方(fāng)方面面，服务于民生改善和经济社会发展；二是(shì)有利于(yú)提高人民群(qún)众的风险意(yì)识，提升风险认知能力，识别和远离非法金融活(huó)动，有效防范非法金融“大消保”新格局破题集(jí)资、金融诈(zhà)骗等风险(xiǎn)，保(bǎo)护自(zì)身合法权益，守护(hù)好自(zì)己(jǐ)的钱袋子；三是有利于增进社会各方对(duì)金融的(de)客观认识(shí)，增强对金融的了解和理解 ，敦促金融(róng)机(jī)构培(péi)育(yù)诚实守信、以义取利、稳健审(shěn)慎、守正创新、依法合规的中国特(tè)色(sè)金融文化，共同创(chuàng)造良好(hǎo)和谐的社会氛围。

　　近年来，我国金(jīn)融消保工作取(qǔ)得长足进步。不过，值得关注的(de)是，金融(róng)消(xiāo)保仍存在一些难点。光大银行金融市场部宏(hóng)观研究员周茂华表示：“金融消保工作中(zhōng)，部分机构存在对消(xiāo)费者个人信息保护(hù)力度不足，产品服务适当(dān金融“大消保”新格局破题g)性管理不到位等问题；金融(róng)产品的日益丰富、数字(zì)金(jīn)融的发展 等，对国内金融消保相关法律制度提出高要求；国内新(xīn)型电信诈骗防治压力大；消保涉及(jí)面广泛，各方(fāng)协调存(cún)在难度(dù)；居民整体消费者保护与防范诈骗意识有待提(tí)升。”

　　与此同时，异常投诉也是金融(róng)消保中的难题之一。“要区分‘善意消费者’与‘恶意消费者’，区分消费者正常投诉和恶意投诉。”招联金融首席研究员董希(xī)淼表(biǎo)示，“对打着金融消费者权益(yì)保护旗号实施有组织逃废债、代理投诉、代理退保、‘征信修(xiū)复’等的行为和乱象，要加(jiā)快完善金融、公安、法院、网信等多(duō)部(bù)门参加(jiā)的协同机制(zhì)，持续加大打击力度，进一步净化金(jīn)融市场环境(jìng)和秩序(xù)。相关部门既(jì)加强(qiáng)保护金融消费者合(hé)法权益，又保护好(hǎo)金融机构及其他主体合法权益，努(nǔ)力推动构(gòu)建守信(xìn)者畅行无阻、失信者寸步金融“大消保”新格局破题难(nán)行的诚信社会。”

　　此
外，在(zài)“金融教育宣传月”活动启动仪(yí)式上，周亮表(biǎo)示，要强化过程性保护，分级(jí)分类处理消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端(duān)】，加大检查、调查、监测预警(jǐng)工作力度，加强金融产品源头治理和溯源整改，及时消除侵害金融消费者权益的苗头隐患。

　　对此，周茂华分析认(rèn)为：“金融机构应优化消保(bǎo)工(gōng)作过程，顺(shùn)应新型金融消(xiāo)费趋势(shì)，不断完善消(xiāo)保制度，加强客户信息保护，优化服务流程；加(jiā)强金融产品适(shì)当性管理，积极回应消费者(zhě)投诉，加强系统安全管理，处(chù)理沉睡账户，加强金融知识与反诈常识普及等。”

　　今年以来，在包(bāo)括数字金(jīn)融在内的“五(wǔ)篇大(dà)文章”的引领(lǐng)下，数字(zì)化赋能成(chéng)为(wèi)开启金(jīn)融消(xiāo)保高质量发展的金钥匙。

　　董希(xī)淼认为(wèi)，金融机构应用金融科技手段，提高金融消费者权益保护的数(shù)字化水平。“比如，应用技术手段提高金(jīn)融消费者权益(yì)保护的覆盖面，更 方便消(xiāo)费者进行自(zì)我保护；以线(xiàn)上线下融合的方(fāng)式，畅通消费者投诉渠道，丰富处(chù)理方式，提高(gāo)金融消费者权益保护的效率、效果和针对性。”

　　在机构(gòu)的(de)实践中(zhōng)，建设银行方面表示，该行纵深推(tuī)进(jìn)数字化金融教(jiào)育，融入百姓(xìng)生活多场景，推出系列“为群众办实 事”的重点举措，时刻关切(qiè)百姓急难愁盼，强化适当性管理，做(zuò)好金融消费者和(hé)投资者教育；坚持和发展新时代的(de)“枫桥经(jīng)验”，把问(wèn)题化解在(zài)一线。将消费者权益保护工作融入(rù)业务经营管理，以(yǐ)高质量金融服务助力提升金(jīn)融消费者(zhě)的获得(dé)感、幸福感、安全感。

责任编辑：李桐

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