支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”

　　财联(lián)社9月11日讯（记者郭子支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”硕）人民银行北京市分行9月10日一口气披露5张支付机构罚单，分别对(duì)北京度小满支付(fù)科技有限(xiàn)公司（下(xià)称度小满支付）、北京高汇通商(shāng)业管理有限公(gōng)司（下称有赞支付）、联动优势电子(zi)商务有限公司（下称联动(dòng)优势）、拉卡(kǎ)拉支付股份有限公司(sī)（下称拉卡拉）等五家支付机构的(de)处罚信息，合计(jì)罚没金额支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”超3600万元(yuán)。

　　在(zài)五家被罚的支付公司中，有赞支付以2787万元罚没金(jīn)额(é)，创下年内支付行业第二笔超大罚金(jīn)，且罕见两任总经理均同时被罚。

　　罕(hǎn)见两任总(zǒng)经理被罚

　　具体来看，有赞支(zhī)付因违规开展条码支付业(yè)务(wù)；未(wèi)及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况；未严(yán)格落实开户实名制审核要(yào)求(qiú)；违反账户管理规定；超(chāo)地域经营预付卡业务(wù)；违规进行非同名划转(zhuǎn)操作，被人民银行北京市分行警告，没(méi)收(shōu)违法所得1214.736054万元，并处罚款1572.614178万元，罚没共计2787.350232万元(yuán)。

　　时任有赞支付总经理朱某对公司(sī)违(wéi)规开展(zhǎn)条码支付业(yè)务；未严格落实开户实名制审核要求；超地域经营预付卡业(yè)务负(fù)有直接责任，被人民银行北京市分行警告，并处罚款20万元。

　　时任有赞支付总经理张(zhāng)某清(qīng)对公(gōng)司违规开展条码支付业务；未(wèi)及时发现处置可能存在的(de)特约商户支付接(jiē)口转接情(qíng)况(kuàng)；未(wèi)严格(gé)落实开户实名制审核要求(qiú)；超地(dì)域经营预付卡业(yè)务负有直接(jiē)责任，被人民银行北京市分行(xíng)警告(gào)，并(bìng)处罚款(kuǎn)25万元。

　　在业内人士看来，独(dú)立开(kāi)展条码收单业务，或是(shì)本轮(lún)处(chù)罚的重点。博(bó)通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉财联社(shè)记者，有(yǒu)赞(zàn)支付没(méi)有线下银行卡收单(dān)牌(pái)照，但有可能独立开(kāi)展(zhǎn)了条(tiáo)码(mǎ)收单业务。

　　有赞(zàn)支付于2022年(nián)6月牌照续(xù)展(zhǎn)成功，展业范围为互(hù)联网支付（全国(guó)）、预付卡发行与受理（北京市、上海市、浙江省、广东省、辽宁(níng)省）。按最新的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，业务(wù)覆盖范围对应储值账(zhàng)户运营Ⅰ类、储值账户运营(yíng)Ⅱ类（北京市、上海市(shì)、浙(zhè)江省、广东省(shěng)、辽(liáo)宁省）。

　　在此之前(qián)，按(àn)照人民银行(xíng)印发的《条码支付业务规范（试行）》的(de)通知，非银行支付机构向客户提供基于条码技(jì)术的付款服务的，应当取得网络支付业务许可；支付(fù)机构(gòu)为(wèi)实体特约商(shāng)户和(hé)网络特约商户提供条码支付收单服务的，应(yīng)当分别取得银行卡收单业务许(xǔ)可和网络支(zhī)付业务许可。

　　对于(yú)两任总经理接连被罚，王蓬博认为，新(xīn)总经理很可能依然延(yán)续了前任(rè支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”n)的业务模式，业务前后没有改变过。天眼查显示，2022年 8月有(yǒu)赞支付的法(fǎ)定代表人(rén)由闫晓田变更为俞韬，同(tóng)时(shí)原董事（理事）、经理(lǐ)、监事名单变更，张本清退出，朱坤加入。

　　多家(jiā)支付机构被双罚

　　2024年上(shàng)半年，合计26家机构被处(chù)罚，罚没金额累计超过1亿元。其中，8家支付机构被罚没金额超过百万，两(liǎng)家支付机(jī)构罚单金额超(chāo)2000万元。其中，违反商户(hù)管(guǎn)理规定；违反交易信息管理规定；违反(fǎn)外包机构管理规定；违反资金(jīn)结算管理规定等是监(jiān)管重点(diǎn)。本轮处罚方向延续上半年监管方向。

　　拉卡拉因未落实真实、完整、可追溯(sù)和全流程(chéng)一致性的要求(qiú)；未(wèi)严格落实商(shāng)户实名制要求；未将商(shāng)户(hù)资(zī)金结算至其同名银行结(jié)算(suàn)账户，被人民银行北京市分行警告，并处罚(fá)款406万元。时任拉卡拉(lā)支付股份有限公司总经理、副总经理对(duì)公司未落(luò)实真(zhēn)实、完(wán)整、可追溯(sù)和全流程一致性的要求；未严格落实商户实名制要求负有(yǒu)责任，分别被罚15万元。

　　对此(cǐ)，有知情(qíng)人士(shì)向财(cái)联社记者透露，该笔罚单(dān)主(zhǔ)要针对此前的跳码事件，并非近期的事件。

　　联动优势因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实商户实名制要(yào)求；未按规定保存特约商户申(shēn)请材料、资质审核材料等档案资料；未按规定设置特约(yuē)商户的收单(dān)账户，被人(rén)民银(yín)行北京市分行(xíng)警告(gào)，并(bìng)处罚款290万元。时任公司副(fù)总经理被警告(gào)，并处罚款15万元(yuán)。

　　度小满支付因未将支付服务(wù)协议格式条款进行备案；未严格落(luò)实支付账户开(kāi)户实名(míng)制审核(hé)要求；违规为金融企业开立支付账户；存在办理(lǐ)支付账户和非同名银行(xíng)账(zhàng)户间转账业务的情况；上(shàng)传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致(zhì)性的(de)要求；未(wèi)严格落实商户管理相关要求，被警告，并处(chù)罚款121万元。时任公(gōng)司总经理被警告，并(bìng)处罚款10万元。

　　随行(xíng)付支付由于未落实特约(yuē)商户实名制管理要求和违反账户管理规定，被罚款57万元。时任随行付支付有限公司副总经理被处罚1万元。

　　“本轮(lún)罚单披露多个新型处罚事由。从(cóng)罚(fá)没最高的高汇通来看，违规开展条码支付业务；未及时发现处置可能存在的特约商户支付(fù)接(jiē)口转接情况(kuàng)；超地域经营预付卡业务等在此前的(de)处罚中都不多见(jiàn)。”王蓬(péng)博(bó)认为，从特(tè)征来看，行业监管愈发(fā)的细化，从服务协议格式到交易信息都需要(yào)完整备案。从监管趋势来看，支(zhī)付领域双(shuāng)罚制仍在持续。

责任编辑：王馨茹

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