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重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一 个“稳”字

重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一 个“稳”字

  8月28日,交通银(yín)行(xíng)于国有大行之中第一个公布了(le)其(qí)半年报(bào)业(yè)绩。2024年上半年末,集(jí)团资产总额14.18万(wàn)亿元,较上(shàng)年末增长0.84%。报告期内,集团实现(xiàn)归属于母公司股(gǔ)东净利润452.87亿元。

  过去12年来,交行一直保 持(chí)30%以上的分红(hóng)比例,而中(zhōng)期分(fēn)红方案显示,每股分红现金股利0.182元,共分(fēn)配现金股利135.16亿元,占(zhàn)上半年归母净利(lì)润32.36%。多家头部(bù)券商维持对该行的“买入(rù)”评级(jí)。

  “我(wǒ)们高度重视与(yǔ)广大投资(zī)者分(fēn)享(xiǎng)交行经营成果。”交行新(xīn)任行长(zhǎng)张宝江在业绩发(fā)布会上(shàng)表示。

  存(cún)贷“再平衡”,维持年初投放(fàng)目标

  近年来(lái),部分商业银行出现了存款增速快于贷款增速的情 况(kuàng)。这一方面是因为企业和居民投资理财风险偏好有所(suǒ)降低,另一方面是因(yīn)为部分银行遭(zāo)遇“资产荒”,对实(shí)体经济扶 持力度不足,存贷比例出现失调(diào)。

  而交行作(zuò)为国有大行,积极贯彻落实中(zhōng)央金融工作会议、中央经济工作会议精(jīng)神,持续加大(dà)对(duì)实体经济的支持(chí)力度,信贷 投放整(zhěng)体(tǐ)实(shí)现(xiàn)了质(zhì)的有效提升和量的合理增长。截至6月末,集团(tuán)客 户贷款余额82,677亿元,较上年末增加3,106亿元,增幅3.90%;其中(zhōng),境内行人民币(bì)各(gè)项贷款余额较上(shàng)年末增长5.21%,远高于0.82%的存款同比增速。对公贷款方面,截至6月末,人民(mín)币对公(gōng)实质性贷款(kuǎn)余额4.87万亿元,较上年末(mò)增长6.59%。

  交行聚焦重点领域,加大在基础(chǔ)设施、制 造(zào)业、绿色发展、科技创新、乡村振兴、战略(lüè)性新(xīn)兴产业等发展势(shì)头较好、符合经济发展方(fāng)向的领域(yù)布局。其中,制造业中长期、战略(lüè)性新兴产(chǎn)业、绿色信贷、涉农(nóng)贷款增幅分别为 8.37%、5.89%、5.96%、9.34%,均高于集团贷款(kuǎn)平均增幅。

  今年(nián)以来,央行强调保持货币信(xìn)贷总量适度,节(jié)奏平稳(wěn),着力(lì)盘活存量,提升资金运营效率,因此 信贷增速(sù)和扩表强度延(yán)续回落。在这基础上,交(jiāo)行还能保持贷(dài)款总量、对公贷款稳 定(dìng)增长,实现存贷之间(jiān)的“再平衡(héng)”,真(zhēn)正是体现了大行担(dān)当。

  在业绩发布会上,对于是否维持全年 信贷增速目标的问(wèn)题,交(jiāo)行副行长殷久(jiǔ)勇表示,交通银行将继续发挥(huī)服(fú)务实体经(jīng)济主(zhǔ)力军作用,锚定实现“质的有(yǒu)效提(tí)升”和“量的合理增长”的目标。统筹增量与存量,扎实推(tuī)进高质量发展,进一步提升服务实体经济的质效。全年信贷投放维持年(nián)初的(de)计划不(bù)变,人民币各项(xiàng)贷款增量目(mù)标与2023年贷款(kuǎn)的实际增长量基本一致。

  “稳(wěn)妥地把握好节(jié)奏和进度,保持贷款投放的(de)平稳、均衡、可持续,助力社会 稳定预期,保持信贷投放节奏总体平稳。”殷久勇表示。

  在保持投放增速的(de)同时,交行也(yě)稳住了净息差(chà)。交行上半年净息差1.29%,同比收窄两(liǎng)个基点,较上年扩大一 个(gè)基点。第二季度单季息差是(shì)1.30%,环 比扩大3个基点,息差管控初见成效。净利息收入842.34亿元(yuán),同比(bǐ)增长2.24%。

  净息差的稳定(dìng)为持续服务好(hǎo)实体经(jīng)济注入了持续的动能。

  资产质量持续向好

  商业银(yín)行运行“质量”的一个重要衡量指标是资产质量。

  在信贷持续(xù)扩张(zhāng),支(zhī)持实体经济的同时,交通银行资产质量保持稳定,不良率下(xià)降,拨备覆(fù)盖率持续提(tí)升,风险抵(dǐ)补能力持续增强。截(jié)至6月末,集团不良贷款余(yú)额1,089.71亿元(yuán),较上(shàng)年末增(zēng)加32.83亿元;不良率1.32%,较上年末下降0.01个百分点。报告期(qī)内,交(jiāo)行共处置不良贷款(kuǎn)295.9亿元,其中实质性清收132亿元。

  张宝江行长直(zhí)言,总的来看,银行业(yè)资产质量(liàng)预(yù)计总体保(bǎo)持稳定,但重点领域风险仍不容忽视(shì),这对商业银行风险抵补能力提出了更高(gāo)的(de)要求。

  在这方面,交行严格按照《商业银行(xíng)预(yù)期信用损失法实施管理办法(fǎ)》(银 保(bǎo)监规(guī)〔2022〕10号)要求计提资产减值准备,充(chōng)分(fēn)评(píng)估客户(hù)潜在风险重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字情况(kuàng),科(kē)学 合理计提(tí)拨备。同时近年来资(zī)产质量持续夯(hāng)实向好,具有充分的(de)风险抵御和损失(shī)吸收能力。截至6月末,集团口(kǒu)径拨备覆盖 率(lǜ)204.82%,较上年末增加9.61个百分点。拨备覆盖(gài)率保持在合理区间(jiān)。

  过去三(sān)年,交通(tōng)银行(xíng)完成了“资产质量攻坚战”,度过了“资产质量巩固年”,而今年于交行而(ér)言是(shì)“贷投后管理(lǐ)年”。

  “随着自上而下的重点领域风险(xiǎn)化(huà)解措施效果逐步显现,社会预期持续改善,企业和居民还款能力将有所提升,这些都(dōu)对银行业整体(tǐ)资产质(zhì)量稳定改善 形成一定(dìng)的正向推动。”交行首席风险(xiǎn)官刘建军(jūn)表示。

  刘建军表示(shì),交行(xíng)下一步要加(jiā)强重点领域(yù)的项目风险的(de)化解处置,有信心保持全(quán)年(nián)资(zī)产质量平稳向(xiàng)好,“下(xià)半年继续将(jiāng)落实防范化解风险各(gè)项举措,牢牢(láo)守住不发生系统性风(fēng)险的底线。”

  挥毫写好金融“五篇大文章”

  去年召开的中央金融(róng)工作会(huì)议提(tí)出(chū)金融工作的“八个坚持”和“五篇大(dà)文章”,为金融业发(fā)展 指明了方(fāng)向。

  “这将为银行业的发展提供更为有利的环境(jìng),同时进一步激发银行(xíng)自身的经营活力,助推高质量发展。”张(zhāng)宝(bǎo)江(jiāng)行长指出,“交行致(zhì)力于做好‘五篇大(dà)文章’,持续 打 造业务特色,全面提升金融(róng)服务质效,保(bǎo)持信贷总量的(de)合理增长 ,持续提(tí)升服务实体经济的有(yǒu)效(xiào)性、均衡性和可(kě)持续性。”

  在科技金融方面,发挥集团(tuán)全牌照经(jīng)营(yíng)优势,建立股权、信贷、债券、租赁、托管(“股(gǔ)贷债租托”)综合金融服务体系,并相(xiāng)应完善组织架构、产品供给、配套政策(cè),积极推动金融、科技、产业深度融合。截(jié)至6月末,交行已为4.5万户(hù)科(kē)技型企业提供贷款融资支持,贷款余额7,293亿(yì)元,较上年末(mò)增长13.85%。

  在绿色金融方面,交行充分(fēn)发挥综合化服务优势,面向全量市场、全量客户提供绿色金融(róng)服务。截至(zhì)6月末,境内银行机构绿色贷款余额(é)8,710亿元,较上年末增(zēng)加489.56亿(yì)元,增幅5.96%。成 功发行符合中欧《可持续金(jīn)融共同分类目(mù)录》的绿色金融(róng)债券重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字50亿元,自2016年以来累计发行绿色金融(róng)债券1,150亿(yì)元。

  在普惠金融方面,截至6月末,交行全口(kǒu)径普惠业务资(zī)产(chǎn)余额2.86万亿元,在全部贷款(kuǎn)增量中占比(bǐ)42.35%。值得注意的是,截至6月(yuè)末,境内银行机构普惠型小(xiǎo)微(wēi)企业贷款、个人消费贷款、涉农贷(dài)款(kuǎn)分别较上年末增长(zhǎng)15.74%、30.08%、9.34%。

  在养老金融方面 ,持续(xù)做(zuò)深养老金融(róng)体(tǐ)系,满足老年(nián)客(kè)群、中青年客群不(bù)同生命周期养老需求,全面参与多层次、多支(zhī)柱养老保险体系建设,累计上 线超440款养(yǎng)老产品,开(kāi)立个人养老金资金账户较上年(nián)末增(zēng)长21.23%,累计(jì)缴存金(jīn)额较(jiào)上年(nián)末增长31.63%。

  在数字(zì)金(jīn)融方(fāng)面(miàn),以数字化转型和线上(shàng)经营为契机,延伸客户服务触角,在提供创新、高效、便捷的(de)金融服务(wù)中创造价值。手机银(yín)行月度活跃(yuè)客户数(MAU) 4,522.17万户;买单吧月度活跃客户(MAU)2,659.49万户;开放银行(xíng)开(kāi)放接口5,215个,累计调用次(cì)数超48亿次(cì)。

  “应(yīng)该看到,中国经济运行总体平(píng)稳,新动(dòng)能(néng)加(jiā)快成长,为我们银行业高质(zhì)量服务国家战略和实现银行自(zì)身的高质量发展也提供了机遇。”张(zhāng)宝江行长说道。

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