外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在网(wǎng)商银行主(zhǔ)办，信银(yín)理财、光大理财、平安理财协办的2024Inclusion·外滩大会银行理(lǐ)财金融科(kē)技论坛上(shàng)，麦肯锡全球董事合伙人马(mǎ)奔(bēn)发布了《银行理财六大趋势》，小(xiǎo)微经营者等新客群、AI大模型等新技术的应用将(jiāng)重塑银行理财的未来。

　　据悉，这六(liù)大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型(xíng)预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞察。

　　趋势一规(guī)模化：2030年，银行理财市场规模将增长至50万亿，成为居民主流理财方式。

　　麦肯锡分析，在财富(fù)管理客户风险偏好普(pǔ)遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理(lǐ)配(pèi)置替代存款的(de)主流品种，其市场管理规模年增(zēng)速有望达到9%，2030年增长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银行理财(cái)用户数将超(chāo)2亿人，手机买理财成为核心路径。

　　数据显示，银行理(lǐ)财用户从2019年的0.22亿增长(zhǎng)至今年上半年的1.2亿。借助移(yí)动互联(lián)网等数字化渠道，银行(xíng)理财用户规模未来将沿着公募基金轨(guǐ)迹，迎来持续增长。预计到2030年，银行理(lǐ)财投资者有望翻倍(bèi)超2亿人，手机买理财成为核心路径。

　　趋势三新客群：小微经营者将成为银行理财最具潜力的客群(qún)之一，至2030年贡献(xiàn)的(de)市场规模将翻倍。

　　据国家(jiā)市场(chǎng)监督管理局(jú)统计，截至2023年底，全(quán)国共(gòng)有个体工商户1.24亿户，中小微(wēi)企业5200万。超1.7亿户小微企业的每年营业收入接近50万亿，将成为(wèi)银(yín)行理财最具(jù)潜力的(de)客群之一，到(dào)2030年贡献的市场规(guī)模将翻倍。

　　趋势四新渠道(dào)：2030年，银行理财销(xiāo)售(shòu)规模的一半将来(lái)自于他(tā)行(xíng)代销。

　　麦肯锡预测，随着银行理财业务的(de)分销体系进一(yī)步开放，以及中(zhōng)小行的资产(chǎn)管理(lǐ)业务收缩(suō)，面对(duì)居民的大量理财需求，未来银行(xíng)机构将通过代销外部理财子产(chǎn)品承接。预计银行理财业务(wù)中，他行代销的占(zhàn)比会从目前的(de)约28%上升(shēng)到2030年的50%。

　　趋势五智能化：未来(lái)五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本降低(dī)10%-30%。

　　麦肯锡研究显示，人工(gōng)智能技术将推动理财公司实现(xiàn)产品创新和销售渠道智(zhì)能化，实现人货精准匹配。资金利用效率和资产(chǎn)投资效(xiào)率的提(tí)升，将带动理财公司营(yíng)收增长15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的(de)信用评(píng)级(jí)和风险量化分析等(děng)能力，中后台专(zhuān)业能力的提升(shēng)将使得运营成(chéng)本下降(jiàng)10%~30%。

　　趋势六头部化：银行理财子行业将进(jìn)一步分化，自身业务竞争力将(jiāng)决定排位

　　麦肯锡认为，母行战略重视度高、具备更强的投研竞(jìng)争力和三方业务拓(tuò)展能力的理财子公司(sī)将赢得(dé)更多市场份额。

责任编辑：王馨(xīn)茹

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